貸款流程

　　5.貸款的受理和調查

　　(1)貸款的受理

　　銀行可通過現場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網上銀行、客戶服務中心、業務宣傳手冊等方式向個人提供咨詢服務。

　　①咨詢內容：個人汽車貸款品種;申請貸款的條件;申請資料;辦理程序;貸款借款合同的主要條款;有關的保險、抵押登記和公證等事項;獲取個人汽車貸款申請書、申請表格及有關信息的渠道;個人汽車貸款經辦機構的地址及聯系電話;其他相關內容。

　　②受理：借款人填寫個人汽車貸款借款申請書，按要求提交相關材料。銀行受理人審查申請人資格及所提交材料的完整性與規范性。

　　申請材料：

　　合法有效的身份證件，借款人已婚的需提供配偶的身份證明材料;

　　貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料等;

　　汽車經銷商出具的購車意向證明(直客式辦理不需要在申請貸款時提供此項);

　　以所購車輛抵押以外的方式抵(質)押擔保的，需提供權屬證明文件和有處分權人同意抵(質)押的書面證明及抵押物估價證明;

　　保證擔保的，需提供保證人同意提供擔保的書面承諾及保證人保證能力的證明材料;

　　購車首付款證明材料;

　　如借款所購車輛為二手車，還需提供購車意向證明、車輛評估報告書、車輛產權證明、 “機動車輛登記證”和車輛年檢證明等;

　　如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明等;

　　貸款銀行要求提供的其他材料。

　　(2)貸前調查

　　貸前調查人審核申請材料是否真實、完整、合法、有效，調查借款申請人的還款能力、還款意愿、購車行為的真實性及貸款擔保等情況，整理、分析調查結果，形成調查意見，連同申請材料等一并送交貸款審核。

　　①調查方式。審查申請材料;面談申請人;實地調查;電話調查;其他輔助調查。

　　②調查內容。

　　a.材料一致性。

　　b.借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途。

　　抵押擔保的，調查：抵押物的合法性;抵押人對抵押物占有的合法性;抵押物價值與存續狀況。

　　質押擔保的，調查：質押權利的合法性;出質人對質押權利占有的合法性;質押權利條件。

　　保證擔保的，調查：保證人的保證資格;法人保證人的保證人資格及代償能力;自然人保證人的相關材料及其真實性;保證人與借款人的關系;保證責任的落實。

　　③調查中應注意的問題。

　　核實借款人提供材料的齊全性，原件與復印件是否吻合，是否在有效期內，材料之間是否一致等;核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料的真實有效性;落實其家庭住址及居住穩定情況。