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　　貸款的簽約和發(fā)放

　　(一)貸款的簽約

　　1 . 填寫合同

　　2 . 審核合同

　　合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時(shí)將有關(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核。同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。

　　3 . 簽訂合同

　　同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人(包括共同借款人)、擔(dān)保人(抵押人、出質(zhì)人、保證人)簽訂合同。

　　(二)貸款的發(fā)放

　　1 . 落實(shí)貸款發(fā)放條件

　　① 確認(rèn)借款人首付款已全額支付到位;

　　② 借款人所購房屋為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)

　　度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件;

　　③ 需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢;

　　④ 對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款;

　　⑤ 對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù);

　　⑥ 對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序;對(duì)保證人有保證金要求的，應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金。

　　2 . 貸款劃付

　　① 貸款發(fā)放條件落實(shí)后，貸款發(fā)放崗位人員應(yīng)填寫或打印相關(guān)件，交信貸主管審核簽字后，送會(huì)計(jì)部門作為開立貸款賬戶的依據(jù)。

　　②會(huì)計(jì)部門進(jìn)行開立賬戶、劃款。

　　③ 貸款發(fā)放崗位人員按照合同約定將貸款發(fā)放、劃付到約定賬戶，按照合同借款人需要到場(chǎng)的，應(yīng)通知借款人持本人身份證件到場(chǎng)協(xié)助辦理相關(guān)手續(xù)。借款人可以委托貸款銀行或其他代理人代為辦理。

　　四 、支付管理

　　貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。

　　五、貸后管理

　　Ø 貸后檢查

　　Ø 合同變更

　　Ø 貸款收回

　　Ø 貸款風(fēng)險(xiǎn)分 類和不良貸款管理

　　Ø 貸后檔案管理

　　(一)貸后檢查

　　1 . 對(duì)借款人的檢查

　　2 . 對(duì)保證人的檢查

　　3 . 對(duì)抵押物的檢查

　　4 . 對(duì)質(zhì)押物的檢查

　　5 . 對(duì)開發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)的檢查的要點(diǎn)

　　5 . 對(duì)開發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)的檢查的要點(diǎn)

　　① 開發(fā)商的經(jīng)營狀況及賬務(wù)狀況;

　　② 項(xiàng)目資金到位及使用情況;

　　③ 項(xiàng)目工程形象進(jìn)度;

　　④ 項(xiàng)目銷售情況及資金回籠情況;

　　⑤ 產(chǎn)權(quán)證辦理的情況;

　　⑥ 履行擔(dān)保責(zé)任的情況;

　　⑦ 開發(fā)商履行商品房銷售貸款合作協(xié)議的情況;

　　⑧ 合作機(jī)構(gòu)的資信情況、經(jīng)營隋況及財(cái)務(wù)情況等;

　　⑨ 其他可能影響借款人按時(shí)、足額還貸的因素。

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