四、個人信用貸款操作流程

　　個人信用貸款的操作流程主要包括貸款的申請與調(diào)查、貸款的審查與審批、貸款的簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理。這里只介紹貸款申請和調(diào)查環(huán)節(jié)。

　　1 . 貸款申請

　　貸款受理人應(yīng)要求借款申請人填寫貸款申請審批表，以書面形式提出貸款申請，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。申請材料清單如下：

　　(1)個人征信記錄證明;

　　(2)借款人本人及家庭成員的收入證明、個人職業(yè)證明、居住地址證明等信用評級表中所涉及的項目資料;

　　(3)銀行要求提供的其他證明文件和材料。

　　2 . 貸前調(diào)查

　　① 貸款銀行要核實借款人所提供的資料是否齊全，是否具有真實性、合法性、有效性;告知借款人須承擔的義務(wù)與違約后果。

　　② 調(diào)查人要調(diào)查借款申請人是否具有當?shù)貞艨凇�當�(shù)毓潭ㄗ∷�和固定�?lián)系方式;要調(diào)查申請人是否有正當職業(yè)，是否為貸款銀行董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬等關(guān)系人。

　　③ 要通過查詢?nèi)嗣胥y行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，調(diào)查和核實借款申請人是否有不良信用記錄。

　　④ 要調(diào)查貸款用途是否真實明確，是否符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定。

　　⑤ 要核驗收人證明，調(diào)查借款人及其家庭成員收入來源是否穩(wěn)定，是否具備按時償還貸款本息的能力。

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