商業(yè)助學貸款的要素

　　1. 貸款對象

　　商業(yè)助學貸款的貸款對象是在境內(nèi)高等院校就讀的全日制本專科生、研究生和第二學士學位學生。貸款銀行可根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要和風險管理能力，自主確定開辦針對境內(nèi)其他非義務教育階段全日制學校在校困難學生的商業(yè)助學貸款。

　　2. 貸款利率

　　商業(yè)助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。借款人可申請利息本金化，即在校年限內(nèi)的貸款利息按年計人次年度借款本金。如遇中國人民銀行調(diào)整貸款利率，執(zhí)行中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定。

　　3. 貸款期限

　　商業(yè)助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加6年，借款人在校學制年限指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學業(yè)的期間。對借款人畢業(yè)后繼續(xù)攻讀學位的，借款人在校年限和貸款期限可相應延長，貸款期限延長須經(jīng)貸款銀行許可

　　4 . 還款方式

　　歸還貸款在借款人離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時一次性償還。

　　貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，寬限期內(nèi)不還本金，也可視借款人困難程度對其在校期間發(fā)生的利息本金化， 但借款合同簽訂后，如需變更還款方式，需事先征得貸款銀行的同意。

　　5 . 擔保方式

　　申請商業(yè)助學貸款，借款人需提供一定的擔保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合，貸款銀行也可要求借款人投保相關(guān)保險。

　　抵押方式申請商業(yè)助學貸款的，借款人提供的抵押物，應當符合《擔保法》的規(guī)定，并按有關(guān)規(guī)定辦理相應登記手續(xù)。

　　質(zhì)押方式申請商業(yè)助學貸款，需辦理質(zhì)物或其權(quán)利憑證轉(zhuǎn)移占有手續(xù)及相關(guān)出質(zhì)登記。

　　保證方式申請商業(yè)助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應簽訂“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證。

　　6 . 貸款額度

　　商業(yè)助學貸款的額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學校的學費、住宿費和基本生活費。貸款銀行可參照學校出具的基本生活費或當?shù)厣�活費標準確定有關(guān)生活費用貸款額度。

　　學費應按照學校的學費支付期逐筆發(fā)放，住宿費、生活費可按學費支付期發(fā)放，也可分列發(fā)放。

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