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　　2010銀行從業資格考試《風險管理》講義：第3章

　　3.區域風險預警

　　(1)政策法規發生重大變化

　　(2)區域經營環境出現惡化

　　(3)區域商業銀行分支機構內部出現風險因素

　　4.客戶風險預警

　　客戶風險分為客戶財務風險和客戶非財務風險兩大類，風險經理在進行客戶風險監測時，一般可以按照以下步驟進行：

　　(1)客戶財務風險的監測

　　(2)客戶非財務風險的監測

　　3.3.4風險報告

　　風險報告是將風險信息傳遞到內外部部門和機構，使其了解商業銀行客體風險和商業銀行風險管理狀況的工具。風險報告是商業銀行實施全面風險管理的媒介，貫穿于整個流程和各個層面。

　　1.風險報告的職責和路徑

　　(1)風險報告的職責

　　①保證對有效全面風險管理的重要性和相關性的清醒認?

　　②傳遞商業銀行的風險偏好和風險容忍度;

　　③實施并支持一致的風險語言/術語;

　　④使員工在業務部門、流程和職能單元之間分享風險信息;

　　⑤告訴員工在實施和支持全面風險管理中的角色和職責;

　　⑥利用內部數據和外部事件、活動、狀況的信息，為商業銀行風險管理和目標實施提供支持;

　　⑦保障風險管理信息及時、準確地向上級或者同級的風險管理部門、外部監管部門、投資者報告。

　　風險報告除了滿足監管當局和自身風險管理與內控需要外，還應當符合《巴塞爾新資本協議》信息披露框架的風險匯總和報告流程。巴塞爾委員會強調，通過強化信息披露可以達到強化市場約束的目的。

　　(2)風險報告的路徑

　　在報告路徑的設計上，應當充分考慮管理鏈條長度與管理效率的關系。良好的風險報告路徑應采取縱向報送與橫向傳送相結合的矩陣式結構，即本級行各部門向上級行對口部門報送風險報告的同時，也須向本級行的風險管理部門傳送風險報告，以增強決策管理層對操作層的管理和監督。與傳統的書面報告方式相比，風險管理信息系統真正實現了風險管理信息/報告的多向化、交互式傳遞，在保證風險管理部門獨立性的同時，確保管理層對業務部門主要風險的實時監控。