3).個人信貸業務

　　(1)主要操作風險點

　　①個人住房按揭貸款

　　②個人大額耐用消費品貸款

　　③個人生產經營貸款

　　④個人質押貸款

　　(2)操作風險成因

　　(3)操作風險控制要點

　　①牢固樹立個人信貸業務科學發展觀。

　　②實行個人信貸業務集約化管理。

　　③優化產品結構，改進操作流程。

　　④加強規范化管理。

　　⑤切實做好個人信貸貸款前調查、貸時審查、貸后檢查各個環節的規范操作，防范信貸業務操作風險。

　　⑥強化個人貸款發放責任約束機制。

　　4).資金交易業務

　　資金交易業務是商業銀行中間業務的一類，指商業銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等 方面的需要，利用各種金額工具進行的資金和交易活動，包括資金管理、資金存放、資金拆借、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣、金融衍生產品交易等業務。從資金 交易業務流程來看，可分為前臺交易、中臺風險交易、后臺清算三個環節。

　　(1)主要操作風險點

　　①前臺交易

　　②中臺風險管理

　　③后臺結算清算

　　(2)操作風險成因

　　(3)操作風險控制要點

　　①樹立全面全程的風險管理理念。

　　②建立并完善資金業務組織結構。

　　③實行嚴格的前中后臺職責分離制度。

　　④總行適當核定分支機構的資金業務經營權限，并定期進行檢查。

　　⑤完善資金營運內部控制。

　　⑥加強交易權限管理。

　　⑦建立資金交易風險和市值的內部報告制度。

　　⑧代客資金業務應當了解客戶從事資金交易的權限和能力。

　　⑨建立資金業務的風險責任制。

　　⑩開發和運用風險量化模型。

　　5).代理業務

　　(1)主要操作風險點

　　①人員因素

　　②外部事件

　　③內部流程

　　④系統缺陷

　　(2)操作風險成因

　　(3)操作風險控制要點

　　①強化風險意識

　　②加強基礎管理

　　③加強業務宣傳及營銷管理

　　④加強產品及開發管理

　　⑤提高電子化水平

　　⑥設計專戶核算代理資金

　　⑦遵守委托——代理協議

　　⑧進一步完善業務操作流程與操作管理制度