13. 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

　　答：◆風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測包含兩個(gè)層面：

　　◇監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、以及不可量化的風(fēng)險(xiǎn)因素的變化和發(fā)展趨勢，確保可以將風(fēng)險(xiǎn)在進(jìn)一步惡化之前識別出來;

　　◇報(bào)告商業(yè)銀行所有風(fēng)險(xiǎn)的定性/定量評估結(jié)果，所采取的風(fēng)險(xiǎn)管理/控制措施、及其質(zhì)量/效果。

　　◆建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)/交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和報(bào)告系統(tǒng)，對于提高金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用。

　　14. 風(fēng)險(xiǎn)控制

　　答：◆風(fēng)險(xiǎn)控制是對經(jīng)過識別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧�，進(jìn)行有效管理和控制的過程;

　　◆風(fēng)險(xiǎn)管理/控制措施應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)：

　　◇風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營目標(biāo)的要求;

　　◇所采取的具體措施符合風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略的要求，并在成本/收益基礎(chǔ)上保持有效性;

　　◇通過對風(fēng)險(xiǎn)誘因的分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題，以完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序;

　　15. 具體的風(fēng)險(xiǎn)管理控制措施

　　答：具體的風(fēng)險(xiǎn)管理/控制措施采取從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會，最終到達(dá)高級管理層的三級管理方式

　　◆首先，基層業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)配備風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人員(1～2人)，有時(shí)也被稱為風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)理，負(fù)責(zé)基層風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、整理和不同部門/信息系統(tǒng)之間的傳遞，識別和降低業(yè)務(wù)部門潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素;

　　◆其次，每個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(3～5人)，負(fù)責(zé)所屬業(yè)務(wù)部門的日常風(fēng)險(xiǎn)管理，并對常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況作出判斷，決定采取何種風(fēng)險(xiǎn)控制措施;

　　◆最后，作為定期匯報(bào)或在遭遇特殊風(fēng)險(xiǎn)因素的情況下，業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)委員會向最高管理層(或風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān))匯報(bào)。

　　最高管理層或風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)直接領(lǐng)導(dǎo)商業(yè)銀行最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(5～7人)，作為金融風(fēng)險(xiǎn)管理的最高決策單位，決定采取何種有效措施控制商業(yè)銀行的整體或重大風(fēng)險(xiǎn)。