個人零售貸款及其風險分析

　　個人零售貸款的風險點

　　真實收入狀況難以掌握;尤其是無固定職業者和自由職業者的收入狀況難以掌握;

　　借款人償債能力不穩定(職業不穩定、大學生就業困難);

　　貸款購買的商品質量有問題或價格下跌導致消費者不愿履約;

　　抵押實現困難。由于個人貸款的抵押權實現困難，因此應當重視第一還款來源;要求借款人以不影響其正常生活的可以變現的財產抵押;要求借款人投保財產保險。

　　商業銀行消費貸款業務活動

　　內部控制評價要點提示

　　1、是否收集了完整的借款人資料?

　　2、是否嚴格審查借款人資信條件，是否對風險客戶發放貸款?

　　3、是否對貸款客戶進行申請額度審查(如申請額度與抵、質押物額度的匹配度;貸款期限與質押物到期期限的匹配度)?

　　4、是否超越額度發放貸款?

　　5、是否嚴格落實抵、質押物的真實性以及與借款人的所屬關系?

　　6、是否嚴格審查委托扣款賬戶的真實性?

　　7、個人貸款是否進行嚴格的貸后管理?

　　8、在借款人發生意外事故或抵質押物情況發生變化時及時保全銀行資產?

　　9、是否建立抵押物保險制度?

　　汽車貸款的資信調查要求 ⅰ

　　汽車貸款，是指貸款人向個人借款人發放的用于購買汽車的貸款，包括個人汽車消費貸款和個人商用車貸款。