第七章 聲譽風險和戰略風險管理

　　第一節 聲譽風險

　　概念：由于商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。

　　一、聲譽風險管理的內容及作用

　　有效聲譽風險管理體系的內容：

　　(1)明確商業銀行的戰略愿景和價值理念;

　　(2)有明確記載的聲譽風險管理政策和流程;

　　(3)深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶、監管機構、社會公眾等)對自身的期望值;

　　(4)培養開放、互信、互助的機構文化;

　　(5)建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警;

　　(6)努力建設學習型組織，有能力在出現問題時及時糾正;

　　(7)建立公平的獎懲機制，支持發展目標和股東價值的實現;

　　(8)利用自身的價值理念、道德規范影響合作伙伴、供應商和客戶;

　　(9)建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求;

　　(10)有明確記載的危機處理/決策流程。

　　良好的聲譽風險管理體系的作用：

　　(1)招募和保留最佳雇員;

　　(2)確保產品和服務的溢價水平;

　　(3)減少進入新市場的阻礙;

　　(4)維持客戶和供應商的忠誠度;

　　(5)創造有利的資金使用環境;

　　(6)增進和投資者的關系;

　　(7)強化自身的可信度和利益持有者的信心;

　　(8)吸引高質量的合作伙伴和強化自身競爭力;

　　(9)最大限度地減少訴訟威脅和監管要求。

　　二、聲譽風險管理的基本做法

　　(一)明確董事會和高管層的責任

　　董事會和高級管理層負責制定商業銀行的聲譽風險管理政策和操作流程，并在其直接領導下，獨立設置聲譽風險管理職能，負責識別、評估、監測和控制聲譽風險。除制定常態的風險處理政策和流程外，董事會和高級管理層還應當制定危機處理程序，定期根據自身情況對聲譽風險進行情景分析和壓力測試，以應對突發事件可能造成的管理混亂和重大損失。董事會和高級管理層對聲譽風險管理的結果負有最終責任。

　　董事會和高級管理層應當定期審核聲譽風險管理政策，敦促所有員工熟知相關政策，并在商業銀行內部積極鼓勵嚴謹的工作方式和態度。根據商業銀行的規模和業務復雜程度，董事會和高級管理層以身作則，嚴格遵守道德規范和利益沖突政策，并積極參與聲譽風險管理活動，對實現商業銀行的聲譽風險管理目標至關重要。

　　高級管理層應當確保商業銀行能夠充分識別和及時處理可能導致聲譽風險的事件，準確評估和報告聲譽風險管理政策的遵守情況，正確識別和審核早期預警指標，在發生未遵守操作規程的情況下采取適當的跟進措施。