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　　第一章 風險管理基礎

　　本章知識框架圖：

　　第一節 風險與風險管理

　　一、風險、收益與損失(★★★★★)

　　(一)風險的含義

　　風險是一個寬泛且常用的術語。在本書中，風險被定義為未來結果出現收益或損失的不確定性。具體來說，如果某個事件的收益或損失是固定的并已經被事先確定下來，就不存在風險;若該事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則存在風險。

　　(二)風險與收益的關系

　　沒有風險就沒有收益。正確認識并深入理解風險與收益的關系，一方面有助于商業銀行對損失可能性和盈利可能性的平衡管理，防止過度強調風險損失而制約機構的盈利和發展;另一方面有利于商業銀行在經營管理活動中主動承擔風險，利用經濟資本配置、經風險調整的業績評估等現代風險管理方法，遵循風險與收益相匹配的原則，合理地促進商業銀行優勢業務的發展，進行科學的業績評估，并以此產生良好的激勵效果。

　　(三)風險與損失的關系

　　風險與損失有密切聯系，根據風險的含義及產業實踐，風險雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規模來計量，但絕不等同于損失本身。嚴格來說，損失是一個事后概念，反映的是風險事件發生后所造成的實際結果;而風險卻是一個明確的事前概念，反映的是損失發生前的事物發展狀態，在風險的定量分析中可以采用概率和統計方法計算出損失規模和發生的可能性。

　　在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失三大類。

　　二、風險管理與商業銀行經營(★★★)

　　商業銀行從本質上來說就是經營風險的金融機構，以經營風險為其盈利的根本手段。風險管理與商業銀行經營的關系主要體現在以下幾個方面：

　　第一，承擔和管理風險是商業銀行的基本職能，也是商業銀行業務不斷創新發展的原動力。

　　第二，風險管理從根本上改變了商業銀行的經營模式，從傳統上片面追求擴大規模、增加利潤的粗放經營模式，向風險與收益相匹配的精細化管理模式轉變;從以定性分析為主的傳統管理模式，向以定量分析為主的風險管理模式轉變;從側重于對不同風險分散管理的模式，向集中進行全面風險管理的模式轉變。

　　第三，風險管理能夠為商業銀行風險定價提供依據，并有效管理金融資產和業務組合。

　　第四，健全的風險管理體系能夠為商業銀行創造價值。

　　第五，風險管理水平體現了商業銀行的核心競爭力，不僅是商業銀行生存發展的需要，也是現代金融監管的迫切要

　　三、商業銀行風險管理的發展(見表l—1)(★)

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