三、銀行監管的規則

　　(一)銀行監管法規體系在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監管法律框架由法律、行政法規和規章三個層級的法律規范構成。

　　法律是由全國人民代表大會及其常務委員會根據《憲法》，并依照法定程序制定的有關法律規范，是法律框架的最基本組成部分，效力等級最高。

　　行政法規是由國務院依法制定，以國務院令的形式發布的各種有關活動的法律規范。其效力低于法律，根據法律所制定。

　　規章是銀行監督管理部門根據法律和行政法規，在權限范圍內制定的規范性文件。按風險類別劃分，風險管理相關領域主要監管規章制度和監管指引如下：

　　1.信用風險管理領域

　　以《貸款通則》《貸款風險分類指導原則》《銀行貸款損失準備計提指引》等相關文件構成的制度框架，成為指導商業銀行規范管理信用風險的主要依據。

　　2.市場風險管理領域

　　市場風險管理領域制度建設在我國仍處于起步階段，2005年3月銀監會頒布的《商業銀行市場風險管理指引》，以及目前尚在征求意見中的《市場風險資本計量內部模型法監管指引》《商業銀行銀行賬戶利率風險管理指引》等相關文件，將成為指導商業銀行規范管理市場風險的主要依據。

　　3.操作風險管理領域

　　關于操作風險管理領域的相關指引處于不斷建設完善之中。目前，銀監會已發布的主要制度包括《商業銀行操作風險管理指引》《商業銀行操作風險監管資本計量指引》《中國銀行業監督管理委員會關于加大防范操作風險工作力度的通知》等文件，從不同層面提出了操作風險的相關管理要求。

　　4.其他風險管理領域

　　相關制度包括《商業銀行流動性風險管理指引》《商業銀行聲譽風險管理指引》《商業銀行內部控制評價試行辦法》《商業銀行風險監管核心指標(試行)》等，以逐步加強和引導銀行業全面風險管理體系的建設。

　　除上述法規外，在我國還有行業自律性規范、司法解釋、行政解釋和國際金融條約四個部分作為法律框架的有效補充。

　　(二)銀行監管的最佳做法

　　巴塞爾委員會l997年9月發布的《有效銀行監管的核心原則》(以下簡稱《核心原則》)于2006年10月重新修訂，在總結各國良好監管實踐經驗的基礎上，進行了歸類概括。《核心原則》是巴塞爾委員會在總結國際銀行監管實踐與經驗的基礎上，歸納提出的銀行監管最佳做法，是有效銀行監管的最低標準，但不是最高要求或規范做法。

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