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　　第九章銀行監管與市場約束

　　第二節 市場約束

　　一、市場約束機制

　　(一)市場約束機制市場約束機制就是通過建立銀行業金融機構信息披露要求，提高其經營管理透明度，使市場參與者

　　得到及時、可靠的信息，以對銀行業務及內在風險進行評估，通過獎勵有效管理風險、經營效益良好的銀行，懲戒風險管理不善或效率低下的銀行等方式，發揮外部監督作用，推動銀行業金融機構持續改進經營管理，提高經營效益，降低經營風險。

　　(二)市場約束參與方及其作用

　　(1)監管部門。監管部門是市場約束的核心，其作用在于：一是制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性;二是實施懲戒，即建立有效的監督檢查確保政策執行和有效信息披露;三是引導其他市場參與者改進做法，強化監督;四是建立風險處置和退出機制，促進市場約束機制最終發揮作用。

　　(2)公眾存款人。存款是銀行主要的負債來源之一，公眾存款人對銀行的約束作用表現在存款人可以進行選擇，通過提取存款或把存款轉入其他銀行，增加單家銀行的競爭壓力。銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經營管理水平，有效控制風險。

　　(3)股東。銀行的股東擁有銀行經營的決策權、投票權、轉讓股份等權利。股東通過行使權利給銀行經營者施加經營壓力，有利于銀行改善治理，實現對銀行的市場約束。

　　(4)其他債權人。債券持有人對于銀行風險的關注程度實際上介于存款人和股東之間。債券持有人的市場約束作用主要通過債券的購買和贖回，對銀行的資金調度施加壓力，督促銀行改善經營，控制風險。

　　(5)外部中介機構。評級機構作為獨立的第三方，能夠對銀行進行客觀公正的評級，為投資者和債權人提供有關資金安全的風險信息，引導公眾選擇與資金安全性高的金融機構開展業務，并起到市場監督的作用。

　　(6)其他參與方。銀行業協會通過制定自律性行業原則，在穩健做法方面達成一致并公開發布，促使銀行機構規范地開展經營活動。銀行員工通過舉報違法或違反職業道德的做法，或反映其他公司治理方面的缺陷，實現對銀行業機構的市場約束。

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