背景知識：行業(yè)風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)

　　1.行業(yè)環(huán)境風(fēng)險因素

　　2.行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險因素

　　3.行業(yè)財務(wù)風(fēng)險因素

　　行業(yè)盈虧系數(shù)=行業(yè)內(nèi)虧損企業(yè)個數(shù)/行業(yè)內(nèi)全部企業(yè)個數(shù)=行業(yè)內(nèi)虧損企業(yè)虧損總額/(行業(yè)內(nèi)虧損企業(yè)虧損總額 行業(yè)內(nèi)盈利企業(yè)盈利總額)，該指標(biāo)是衡量行業(yè)風(fēng)險程度的關(guān)鍵指標(biāo)，數(shù)值越低風(fēng)險越小。

　　行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率=行業(yè)產(chǎn)品銷售量/行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)量×100%，該指標(biāo)越高，說明行業(yè)產(chǎn)品供不應(yīng)求，現(xiàn)有市場規(guī)模還可進(jìn)一步擴(kuò)大。

　　勞動生產(chǎn)率=(截至當(dāng)月累計工業(yè)增加值總額×l2)/(行業(yè)職工平均人數(shù)×累計月數(shù))×100%，該指標(biāo)在一定程度上反映出行業(yè)間的相對技術(shù)水平，該指標(biāo)越高表明其生產(chǎn)技術(shù)越先進(jìn)，單位員工產(chǎn)出越多。

　　3.區(qū)域風(fēng)險預(yù)警：區(qū)域經(jīng)營環(huán)境的惡化

　　政策法規(guī)的變化

　　區(qū)域經(jīng)營環(huán)境的惡化

　　區(qū)域商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部出現(xiàn)風(fēng)險因素

　　4.客戶風(fēng)險預(yù)警：客戶財務(wù)預(yù)警和客戶非財務(wù)風(fēng)險預(yù)警

　　四、風(fēng)險報告

　　(一)風(fēng)險報告的職責(zé)和路徑

　　(1)風(fēng)險報告的職責(zé)

　　風(fēng)險報告的職責(zé)主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

　　①保證對有效全面風(fēng)險管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識;

　　②傳遞商業(yè)銀行的風(fēng)險偏好和風(fēng)險容忍度;

　　③實施并支持一致的風(fēng)險語言/術(shù)語;

　　④使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間分享風(fēng)險信息;

　　⑤告訴員工在實施和支持全面風(fēng)險管理中的角色和職責(zé);

　　⑥利用內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部事件、活動、狀況的信息，為商業(yè)銀行風(fēng)險管理和目標(biāo)實施提供支持;

　　⑦保障風(fēng)險管理信息及時、準(zhǔn)確地向上級或者同級的風(fēng)險管理部門、外部監(jiān)管部門、投資者報告。

　　(2)風(fēng)險報告的路徑

　　良好的風(fēng)險報告路徑應(yīng)采取縱向報送與橫向傳送相結(jié)合的矩陣式結(jié)構(gòu)，即本級行各部門向上級行對口部門報送風(fēng)險報告的同時，也須向本級行的風(fēng)險管理部門傳送風(fēng)險報告，以增強(qiáng)決策管理層對操作層的管理和監(jiān)督。

　　(二)風(fēng)險報告的主要內(nèi)容：

　　(1)內(nèi)部報告和外部報告

　　內(nèi)部報告通常包括：評價整體風(fēng)險狀況，識別當(dāng)期風(fēng)險特征，分析重點風(fēng)險因素，總結(jié)專項風(fēng)險工作，配合內(nèi)部審計檢查。

　　外部報告的內(nèi)容相對固定，主要包括：提供監(jiān)管數(shù)據(jù)，反映管理情況，提出風(fēng)險管理的措施建議等。在向外部提供風(fēng)險分析報告的過程中，需要把握的重點就是規(guī)范操作，特別是作為境外上市商業(yè)銀行，應(yīng)始終堅持規(guī)范準(zhǔn)確的原則。

　　(2)綜合報告和專題報告

　　綜合報告是各報告單位針對管理范圍內(nèi)、報告期內(nèi)各類風(fēng)險與內(nèi)控狀況撰寫的綜合性風(fēng)險報告。綜合報告應(yīng)反映以下主要內(nèi)容：

　　轄內(nèi)各類風(fēng)險總體狀況及變化趨勢;

　　分類風(fēng)險狀況及變化原因分析;

　　風(fēng)險應(yīng)對策略及具體措施;

　　加強(qiáng)風(fēng)險管理的建議。

　　專題報告是各報告單位針對管理范圍內(nèi)發(fā)生(或潛在)的重大風(fēng)險事項與內(nèi)控隱患所作出的專題性風(fēng)險分析報告。專題報告應(yīng)反映以下主要內(nèi)容：

　　重大風(fēng)險事項描述(事由、時問、狀況等);

　　發(fā)展趨勢及風(fēng)險因素分析;

　　已采取和擬采取的應(yīng)對措施。

　　相關(guān)推薦：

　　2014年銀行初級資格考試《風(fēng)險管理》常用公式

　　2014銀行初級資格《風(fēng)險管理》最后測試卷匯總

　　2014銀行初級資格考試《風(fēng)險管理》專業(yè)術(shù)語速記