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2014銀行業(yè)初級《風險管理》章節(jié)詳解第二章(1)

考試吧整理了“2014銀行業(yè)初級資格《風險管理》考點”,希望能幫助廣大考生復習備考2014年銀行業(yè)初級資格考試,祝大家都能順利通過本次考試!

  三、商業(yè)銀行風險文化

  (一)商業(yè)銀行風險文化的定義和內涵

  風險文化又稱風險管理文化,是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀,通過商業(yè)銀行的風險管理戰(zhàn)略、風險管理制度以及廣大員工的風險管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化。

  風險文化一般由風險管理理念、知識和制度三個層次組成,其中風險管理理念是風險文化的精神核心,也是風險文化中最為重要和最高層次的因素,比起知識和制度來說,員工的行為具有更直接和長效的影響力。

  健康的風險文化以商業(yè)銀行整體文化為背景,以經(jīng)營價值最大化為目標,貫穿以人為本的經(jīng)營理念,有機地融合先進的風險管理技術和科學的風險管理手段;始終面向不斷變化的市場、客戶,在與市場的不斷博弈中完善政策制度,與時俱進地指導商業(yè)銀行風險管理實踐,是科學、高效、完整和可控的全面風險管理體系的靈魂。

  健康的風險文化至少應包括以下幾個方面的內容:

  (1)樹立正確的風險管理理念。

  (2)加強高級管理層的驅動作用。

  (3)創(chuàng)建學習型組織,充分發(fā)揮人的主導作用。

  (二)先進的風險管理理念

  ( l )風險管理是商業(yè)銀行的核心競爭力,是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段。

  (2)風險管理的目標是通過主動的風險管理過程實現(xiàn)風險與收益的平衡。

  (3)風險管理戰(zhàn)略應納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中,并服務于業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略。

  (4)商業(yè)銀行應充分了解所有風險,建立和完善風險控制機制。

  (三)風險文化的培植

  (1)培植風險文化不是階段性工作,而是商業(yè)銀行的一項“終身事業(yè)”。

  (2)商業(yè)銀行應向全體員工廣泛宣講正確的風險管理理念、知識、規(guī)范和標準。

  (3)商業(yè)銀行應通過建立管理制度和實施績效考核,將風險文化融入每一位員工的日常行為中。

  四、商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略

  (一)商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的定義和內涵

  商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是商業(yè)銀行在綜合分析外部環(huán)境、內部管理狀況以及同業(yè)比較的基礎上,提出的一整套中長期發(fā)展目標以及為實現(xiàn)這些目標所采取的行動方案。

  (二)商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的基本內容

  一般而言,商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標和實現(xiàn)路徑兩個方而的內容。

  戰(zhàn)略目標可以分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標和主要發(fā)展指標等細項,以便管理層清晰了解戰(zhàn)略的實施情況、存在的問題以及修正的必要性。從形式上看,戰(zhàn)略愿景主要描繪商業(yè)銀行的理想境界,如客戶滿意、股東回報率高、員工價值實現(xiàn)等宏觀層面的景象;階段性戰(zhàn)略目標明確在未來某一時間段內,商業(yè)銀行公司治理結構、管理模式、各項業(yè)務(可按區(qū)域、產(chǎn)品、行業(yè)等劃分)發(fā)展、風險控制、人員管理等領域希望實現(xiàn)的目標;可將階段性戰(zhàn)略目標繼續(xù)分解為主要發(fā)展指標使目標進一步細化、量化,增強可操作性。

  戰(zhàn)略目標決定了實現(xiàn)路徑。商業(yè)銀行的各項工作必須緊緊圍繞戰(zhàn)略目標展開,一旦戰(zhàn)略目標發(fā)生改變,必須相應調整工作內容和方式。戰(zhàn)略目標確立后,商業(yè)銀行應重點研究如何保證實現(xiàn)路徑的高質量和效率。

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