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2014銀行業初級《風險管理》章節詳解第五章(1)

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第五章 操作風險管理

第一節 操作風險識別

　　一、操作風險分類：人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件

　　(一)人員因素：內部欺詐、失職違規，以及因員工的知識/技能匱乏、核心雇員流失、違反用工法等造成損失或不良影響引起的風險。

　　人員因素：人員風險源于主觀和客觀因素，前者為商業銀行員工不遵守職業道德，違法、違規或違章操作，單獨或參與騙取、盜用銀行資產和客戶資產，或工作疏忽等行為導致損失的風險；后者為人員數量配備不足或員工的自身能力與崗位對人員素質要求不符而導致損失的風險。這里人員是指銀行員工，不包括外部人員。

　　內部欺詐 ：

　　員工職務犯罪（私欲）——近期集中在 購買彩票，投資股市

　　例：內部員工挪用資金大額購買彩票的案件

　　例：銀行客戶經理被過度信任，存折、卡、密碼一手掌握

　　失職違規

　　知識/技能匱乏

　　核心雇員流失

　　違法用工法

　　違反用工法示例

-

·薪酬，福利，勞動合同終止后的安排

勞資關系

·有組織的工會行動

　 -

·一般性責任（滑倒或墜落等）

環境安全性

·違反員工健康及安全規定

·勞方索償

歧視及差別待遇事件

·所有涉及歧視的事件

　�。ǘ﹥炔苛鞒蹋荷虡I銀行業務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執行而造成的損失

　　財務/會計錯誤

　　文件/合同缺陷

　　產品設計缺陷

　　錯誤監控/報告

　　結算/支付錯誤

　　交易/定價錯誤

　　內部流程因素示例

流程缺失

·缺乏必要的流程

流程設計不完善

·設計不完善的流程

流程無效

·依賴手工錄入
·管理信息不準確
·管理信息不及時
·未保留相應文件
·流程中斷
·項目和主動變更的增加或集中
·項目未達到特定目標
·項目資金不足
·流程發生沖突

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