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2014銀行業(yè)初級(jí)《風(fēng)險(xiǎn)管理》章節(jié)詳解第八章(1)

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第八章 銀行監(jiān)管與市場約束

第一節(jié) 銀行監(jiān)管

  銀行監(jiān)管是由政府主導(dǎo)、實(shí)施的監(jiān)督管理行為,監(jiān)管部門通過制定法律、制度和規(guī)則,實(shí)施監(jiān)督檢查,促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)定,有效保護(hù)存款人利益。巴塞爾委員會(huì)于2006年10月重新修訂并發(fā)布了新的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》。   銀行監(jiān)管的原因:

  為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù);

  銀行普遍存在通過擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模來增加利潤的發(fā)展沖動(dòng);

  存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系,且兩者所掌握的信息是極不對(duì)稱;

  風(fēng)險(xiǎn)是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素,銀行機(jī)構(gòu)正是通過管理和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)獲得收益;

  銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論。

  一、 銀行監(jiān)管的內(nèi)容

  (一)監(jiān)管的目標(biāo)、原則和標(biāo)準(zhǔn)

  四條監(jiān)管目標(biāo):保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益;增進(jìn)市場信心;增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解;努力減少金融犯罪,維護(hù)金融穩(wěn)定。

  基本原則:依法、公開、公正和效率

  公開原則是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外,應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫。公開主要有三個(gè)方面的內(nèi)容:一是監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開;二是監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開;三是行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開。

  公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位,銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)平等對(duì)待所有參與者。公正原則包括兩個(gè)方面:一是實(shí)體公正,要求平等對(duì)待監(jiān)管對(duì)象;二是程序公正,要求履行法定的完整程序,不因監(jiān)管對(duì)象不同而有差異。

  標(biāo)準(zhǔn):

 、俅龠M(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展;

 、谂μ嵘覈y行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力;

 、蹖(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理,有所為有所不為,減少一切不必要的限制;

 、芄膭(lì)公平競爭,反對(duì)無序競爭;

 、輰(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制;

 、薷咝А⒐(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

  在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,中國銀監(jiān)會(huì)提出了“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。這一監(jiān)管理念內(nèi)生于中國的銀行改革、發(fā)展與|{盔管的實(shí)踐,是對(duì)當(dāng)前我國銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)的高度總結(jié)。

  (二)理念、指標(biāo)體系和主要內(nèi)容

  1.監(jiān)管理念

  所謂風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管,是指通過識(shí)別商業(yè)銀行固有的風(fēng)險(xiǎn)種類,進(jìn)而對(duì)其經(jīng)營管理所涉及的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估,并按照評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn),系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評(píng)價(jià)一家銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式。這種監(jiān)管方式重點(diǎn)關(guān)注銀行的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理水平,檢查和評(píng)價(jià)涉及銀行業(yè)務(wù)的各個(gè)方面,是一種全面、動(dòng)態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管。

  風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管框架涵蓋了六個(gè)監(jiān)管步驟:了解機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、規(guī)劃監(jiān)管行為、準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場檢查、實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場檢查并確定評(píng)級(jí)、監(jiān)管措施效果評(píng)價(jià)和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測。

  2.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)體系:

  風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo):衡量商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況,以時(shí)點(diǎn)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),屬于靜態(tài)指標(biāo),包括信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、市場風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)(請參閱信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)章節(jié));

  風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo):衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度,表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率,屬于動(dòng)態(tài)指標(biāo),包括正常貸款迂徙率和不良貸款遷徙率(請參閱信用風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)章節(jié));

  風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo):衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失的能力,包括盈利能力、準(zhǔn)備金充足程度和資本充足程度三個(gè)方面。

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