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　　第七章 流動性風險管理

　　考點7.1 國別風險的概念(P312-P313)

　　國別風險是指可能由一國或地區經濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產被國有化或被征用、政府拒付對外債務、外匯管制或貨幣貶值等情況引發。

　　主要包括(7 類)：轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經濟風險、政治風險、簡介國別風險。其中轉移風險是最主要的類型之一。

　　考點7.2 國別風險管理的基本做法(P313-P316)

　　1.董事會(最終責任)和高級管理層的有效監控;

　　董事會職責包括：

　　(1)定期審核和批準國別風險管理戰略、政策、程序和限額;

　　(2)確保高級管理層采取必要措施識別、計量、監測和控制國別風險;

　　(3)情敵審閱國別風險報告，監控和評價國別風險管理有效性以及高管對國別風險管理的履職情況;

　　(4)確定內部審計部門對國別風險管理情況的監督職責;高級管理層職責包括：

　　(1)制定、定期審查和監督執行國別風險管理的政策、程序和操作規程;

　　(2)及時了解國別風險水平及管理狀況;

　　(3)明確界定各部門的國別風險管理職責，督促各部門切實履行職責，確保國別風險管理體系正常運行;

　　(4)確保具備適當的組織結構、管理信息系統以及足夠的資源來有效地識別、計量、檢測和控制各項業務所承擔的國別風險。

　　2.建立清晰的國別風險管理政策流程;

　　(1)國別風險識別、計量和控制程序;國別風險應當至少劃分為低、較低、中、較高、高五個等級。

　　(2)限額管理、監測和報告;重大風險暴露和高風險國家暴露應當至少季度向董事會報告。

　　考點7.3 聲譽風險的概念(P317-P318)

　　商業銀行規模越大，抵抗風險的能力越強，但同時也意味看商業銀行可能面臨的風險因素也越多。

　　聲譽風險管理中應強調的內容包括：

　　1.明確商業銀行的戰略愿景和價值理念;

　　2.利用自身的價值理念、道德規范影響合作伙伴、供應商和客戶;

　　3.建立強大的、動態的風險管理體系，有能力提供風險事件的早期預警;

　　4.建立公平的獎懲機制，支持發展目標和股東價值的實現;

　　5.深入理解不同利益持有者(例如股東、員工、客戶、監管機構、社會公眾等)對自身的期望值;

　　【其他詳見教材P318】

　　考點7.4 聲譽風險管理的基本做法(P319-P323)

　　1.明確董事會和高級管理層的責任;

　　董事會和高級管理層對聲譽風險管理的結果負有最終責任。

　　高級管理層特有職責(其他職責與董事會共擔)：確保商業銀行能夠充分識別和及時處理可能導致聲譽風險的時間，準確評估和報告聲譽風險管理政策的遵守情況，正確識別和審核早期預警指標，在發生違規操作情況下采取適當的跟進措施。

　　【撰寫聲譽風險報告不是董事會和高管的職責。】

　　2.建立清晰的聲譽風險管理流程;

　　聲譽風險識別【核心是識別主要風險中可能威脅銀行聲譽的風險因素】;聲譽風險評估。

　　3.采取適當的聲譽風險管理方法;

　　最佳操作：

　　①推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準略;

　　②確保各類主要風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理。

　　具體做法有：

　　(1)強化聲譽風險管理培訓;

　　(2)確保實現承諾;

　　(3)確保及時處理投訴和批評;

　　(4)盡可能維護大多數利益持有者的期望與商業銀行的發展戰略一致;

　　(5)增強對客戶/工總的透明度;【客戶應當被看做是商業銀行的核心資產。】

　　(6)將商業銀行的企業社會責任和經營目標結合起來;【是創造公共透明度的另一個重要層面。】

　　(7)保持與媒體的良好接觸;【媒體是銀行與其利益群體關系的紐帶。】

　　(8)制定危機管理規劃。

　　考點7.5 聲譽危機管理規劃(P323-P324)

　　商業銀行的聲譽危機管理應當建立在良好的道德規范和公眾利益的基礎上，而且如果能夠在監管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。

　　聲譽危機管理需要技能、經驗以及全面細致的危機管理規劃。

　　主要內容包括：

　　1.預先制定戰略性的危機管理規劃;

　　2.提高日常解決問題的能力;

　　3.危機現場處理;(細則見教材P324)

　　4.提高發言人的溝通技能;

　　5.危機處理過程中的持續溝通;

　　6.管理危機過程中的信息交流;(細則見教材P324)

　　7.模擬訓練和演習。

　　考點7.6 戰略風險管理的概念(P325-P326)

　　意義：能夠最大限度地避免經濟損失、持久維護和提高商業銀行的聲譽和股東價值。

　　特點：全面性、預防性;

　　戰略管理的基本假設包括：

　　1.準確預測未來風險時間的可能性是存在的;

　　2.預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失;

　　3.如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉變為發展機會。

　　考點7.7 戰略風險管理的基本做法(P326-P332)

　　1.明確董事會和高級管理層的責任;

　　制定最高級別的戰略規劃，成為商業銀行未來發展的行動指南;對戰略風險管理的結果負有最終責任。

　　2.建立清晰的戰略風險管理流程;

　　有效的戰略風險管理應當確保其長期戰略、短期目標、風險管理措施和可利用資源緊密聯系在一起。

　　(1)宏觀戰略層面，董事會和高級管理層必須全面、深入的評估可能潛藏的戰略風險;

　　例：進入或退出市場、提供新產品/服務、接受或拒絕戰略合作伙伴等;

　　(2)中觀管理層面，業務領域負責人應當嚴格遵循整體的戰略規劃，避免各種活動中的戰略風險;

　　例：違背董事會和高層的風險偏好原則、傾向于選擇高風險/收益的業務等;

　　(3)圍觀執行層面，所有崗位員工必須嚴格遵守相關業務崗位的操作規程，具備正確的風險管理意識;

　　例：前臺業務人員受高額傭金誘惑而無視職業道德和風險管理約束等。

　　商業銀行通常采用定期(每月或每季度)自我評估的方法，來檢驗戰略風險管理是否有效實施。

　　3.采取恰當的戰略風險管理方法;

　　最有效方法：制定以風險為導向的戰略規劃和實施方案，并深入貫徹在日常經營管理活動中。戰略規劃應當從宏觀戰略層面開始。

　　有效的戰略風險管理應當定期采取從上至下的方式進行，全面評估商業銀行的愿景、短期目的以及長期目標，并體現在商業銀行的日常風險管理活動中;制定切實可行的實施方案使得在實現戰略發展目標的同時，將風險損失降低到最低。

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