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　　第九章 銀行監管與市場約束

　　考點9.1 銀行監管的主要內容(P348-P352)

　　1.銀行監管的目標;

　　(1)通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和金融消費者的利益;

　　(2)通過審慎有效的監管，增進市場信心;

　　(3)通過金融相關宣傳教育工作和信息披露，增進公眾對現代金融的了解;

　　(4)努力減少金融犯罪，維護金融穩定。

　　2.銀行監管的基本原則;

　　銀行監管應當遵循依法、公開、公正、效率四項基本原則。【效率原則是指提高監管效率。】

　　3.良好銀行監管的標準;

　　中國銀監會提出了“管法人、管風險、管內控、提高透明度”的監管理念。

　　4.風險監管的理念;

　　是一種計劃性強、目標明確、提高效率和節省資源的監管模式。

　　風險評估是風險為本監管最為核心的步驟，其作用是認識和把握機構所面臨的的風險種類、風險水平和演變方向以及風險管理的能力。

　　5.風險監管指標體系;

　　(1)風險水平類指標;

　　(2)風險遷徙類指標;

　　(3)風險抵補類指標;

　　考點9.2 銀行監管的主要方法——市場準入(P355-P356)

　　包括機構準入、業務準入、高級管理人員準入。

　　市場準入的主要目的包括：

　　(1)保證注冊銀行具有良好的品質，預防不穩定機構進入銀行體系;

　　(2)維護銀行市場秩序;

　　(3)保護存款者利益。

　　考點9.3 銀行監管的主要方法——監督檢查(P355-P356)

　　包括非現場檢查、現場檢查。

　　1.現場檢查與非現場檢查的相互作用：

　　非現場檢查對現場檢查的作用現場檢查對非現場檢查的作用

　　(1)收集全面、可靠和及時的信息，減少現場檢查工作量; (1)提高非現場監管的質量;

　　(2)對現場檢查具有指導作用; (2)用以修正非現場監管結果;

　　(3)對現場檢查進行持續跟蹤監測，加強現場檢查的有效性。

　　2.現場檢查對銀行風險管理的重要作用體現主要包括四個方面：

　　(1)發現和識別風險;

　　(2)保護和促進作用;

　　(3)反饋和建議作用;

　　(4)評價和指導作用;

　　3.現場檢查的程序包括：

　　(1)準備階段;【7 個環節：立項、成立檢查組、發出通知書、收集資料及發出問卷、審核及分析資料、制定方案、檢查前培訓】

　　(2)實施階段;【4 個環節：進點會談、檢查實施、評價定性、結束作業】

　　(3)報告階段;【3 個環節：形成“事實與評價”、與被查機構交換檢查意見、形成“現場檢查報告”】

　　(4)檢查檔案整理。

　　4.現場檢查的重點內容包括：合法合規性、風險狀況和資本充足性、資產質量與流動性、盈利能力、管理水平和內部控制、市場風險敏感度。

　　考點9.4 銀行監管的主要方法——資本監管(P3561-P363)

　　1.資本監管的重要性;

　　(1)是審慎銀行監管的核心;

　　(2)是提升銀行體系穩定性、維護銀行業公平競爭的重要手段;

　　(3)是促使銀行可持續發展的有效監管手段;

　　2.資本充足率的監管要求;

　　3.資本監管的具體措施;

　　4.資本充足率監督檢查主要包括以下內容：

　　(1)評估商業銀行全面風險管理框架;

　　(2)審查銀行對合格資本工具的認定，以及各類風險加權資產的計量方法和結果，評估資本充足率計算結果的合理性和準確性;

　　(3)檢查銀行內部資本充足評估程序，評估公司治理、資本規劃、內部控制和審計;

　　(4)對銀行棉鈴的各類風險進行評估，并對壓力測試工作開展情況進行檢查。

　　考點9.5 銀行監管法規體系(P364-P365)

　　在我國，銀行監管法律框架由法律、行政法規、規章三個層級的法律規范構成。

　　法律：全國人大依照《憲法》制定，是法律框架中最基本的組成部分，效力等級最高;

　　行政法規：國務院根據法律制定，其效立低于法律，如《金融違約行為處罰辦法》等;

　　規章：銀行監督管理部門根據法律和行政法規制定，如各類《**通則》、《**指引》等。

　　考點9.6 市場約束參與方及其作用(P371-P372)

　　1.監管部門及其作用;市場約束的核心。

　　(1)制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性;

　　(2)實施懲戒，建立制度，確保政策執行和有效信息披露;

　　(3)引導其他市場參與者改進做法，強化監督;

　　(4)建立風險處置和退出機制，促進市場約束機制最終發揮作用。

　　2.公眾存款人;銀行主要負債的來源之一。

　　3.股東;可以通過給銀行施壓來實現對銀行的市場約束。

　　4.其他債權人;

　　5.外部中介機構;

　　6.其他參與方。

　　考點9.7 信息披露(P371-P372)

　　1.銀行信息披露的作用;

　　(1)從監管角度來看，起到配合監管機構、強化銀行外部監督的作用;

　　(2)從銀行自身來看，可以使其保持充足的資本水品，提升銀行自身資本管理和風險管理水平;

　　(3)從投資者角度來看，提高了銀行信息的透明度，有利于做出決策并保障了他們的利益。

　　2.會計信息披露內容;

　　(1)風險管理狀況;

　　(2)公司治理信息;

　　(3)年度重大事項。

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