5.2操作風險評估

　　5.2.1定義與原理：商業銀行應當制定操作風險評估機制，將風險評估整合入業務處理流程，建立操作風險和控制自我評估或其他評估工具，定期評估主要業務條線的操作風險，并將評估結果應用到風險考核、流程優化和風險報告中

　　5.2.2原則：業務流程所有人第一評估;動態管理;重要性

　　5.2.3步驟：1.準備，包括確認評估對象、繪制流程圖、收集整理操作風險信息2.評估，包括識別和評估固有風險、識別和評估現有控制、評估剩余風險、提出優化方案3.報告，包括正和評估成果、提交報告

　　5.3 操作風險評估與控制

　　商業銀行通過內部管理能夠有效的防范操作風險，但是并非所有的操作風險都能夠被控制和防止。對于巨災可以通過風險轉移。

　　5.3.1 風險評估與控制環境

　　1.公司治理

　　公司治理是現代商業銀行穩健運營/發展的核心;完善的公司治理結構，是商業銀行有效的防范和控制操作風險的前提。良好的公司治理目標：

　　建立獨立董事制度，對董事會討論事項發表客觀公正的意見。建立外部監事制度，對董事會、董事、高級管理層及其成員進行監督。必須明確董事會、監事會、高管層和內部相關部門在控制操作風險的職責：第一，高管層負責具體執行董事會批準的操作風險管理系統。第二，風險管理部門具體執行操作風險管理系統。233網校編輯整理

　　第三，業務管理部門要定期的向風險管理部門就操作風險狀況進行報告。第四，內部審計部門要監督操作風險管理措施的貫徹落實，確保業務管理者將操作風險保持在可容忍的程度以下，以及要保證風險控制措施的有效性和完整性。

　　2.內部控制

　　加強內部控制是商業銀行管理操作風險的基礎。巴塞爾委員會認為，資本約束并不是控制操作風險的最好方法。對付操作風險的第一道防線，應該是操作風險的內部控制。

　　3.合規管理文化

　　合規問題是我國商業銀行操作風險管理的核心問題。內部控制體系和風險管理文化，是操作風險管理的基礎。健康有效的合規管理文化包括以下內容：一、樹立正確的合規管理理念二、加強管理層的驅動作用三、充分發揮人的主導作用四、創建學習型組織

　　4.信息系統

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