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2015銀行從業資格考試《風險管理》章節考點六

來源:考試吧 2015-7-8 10:39:06 要考試,上考試吧! 銀行從業萬題庫
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2015銀行專業資格風險管理章節精講

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第二章 商業銀行風險管理基本架構

第一節 商業銀行風險管理環境

   一、 商業銀行公司治理(表1-1)

(表1-1)商業銀行公司治理

項 目

內 容

公司治理

公司治理是指控制、管理機構的一種機制或制度安排,其核心是在所有權、經營權分離的情況下,為妥善解決委托—代理關系而提出的董事會、高級管理層的組織體系安排和監督制衡機制。良好的公司治理是商業銀行有效管控風險,實現持續健康發展的基礎,將有利于商業銀行自上而下地實施全面風險管理、加強內部控制、防范操作風險、增強核心競爭力,并實現安全運營。

我國商業銀行公司治理的主要內容及遵循的基本原則

(1)完善股東大會、董事會、監事會、高級管理層的議事制度和決策程序;

(2)明確股東、董事、監事和高級管理人員的權利、義務;

(3)建立、健全以監事會為核心的監督機制;

(4)建立完善的信息報告和信息披露制度;

(5)建立合理的薪酬制度,強化激勵約束機制。

   二、商業銀行內部控制(表1-2)

   1、內部控制:內部控制是商業銀行為實現經營目標,通過制定和實施一系列制度、程序和方法,對風險進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正的動態過程和機制。

   2、內部控制的原則:商業銀行的內部控制必須貫徹全面、審慎、有效、獨立的原則。

(表1-2)內部控制的內容和目標

具體內容

控制目標

明確劃分股東、董事會和高級管理層、經理人員各自的權利、責任、利益形成的相互制衡關系

確保國家法律規定和商業銀行內部規章制度的貫徹執行

為遵守既定政策和預定目標所采取的方法和手段

確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現

為保證各項業務和管理活動有效進行、保護資產的安全和完整、保證資料的真實、合法、完整而制定和實施的政策與程序

確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整

及時防范、發現和動態調整管理風險的機制

確保風險管理體系的有效性

   三、商業銀行風險文化(表1-3)

(表1-3)商業銀行風險文化

項 目

內 容

風險文化

風險文化是商業銀行在經營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀,通過商業銀行的風險管理戰略、風險管理制度以及廣大員工的風險管理行為表現出來的一種企業文化。

風險文化的內容

(1)樹立正確的風險管理理念。

(2)加強高級管理層的驅動作用。

(3)創建學習型組織,充分發揮人的主導作用。

風險文化由風險管理理念、知識和制度三個層次組成,其中風險管理理念是風險文化的精神核心,也是風險文化中最為重要和最高層次的因素,比起知識和制度來說,它對員工的行為具有更直接和長效的影響力。

先進的風險管理理念主要包括

(1)風險管理水平體現商業銀行的核心競爭力,是創造資本增值和股東回報的重要手段。

(2)風險管理的目標不是消除風險,而是通過主動的風險管理過程實現風險與收益的平衡。

(3)風險管理戰略應納入商業銀行的整體戰略之中,并服務于業務發展。

(4)商業銀行應充分了解所有風險,建立和完善風險控制機制,對不了解或無把握控制風險的業務,應采取審慎態度。

   三、商業銀行管理戰略(表1-3)

(表1-3)商業銀行管理戰略

項 目

內 容

管理戰略

商業銀行管理戰略是商業銀行在綜合分析外部環境、內部管理狀況及同業比較的基礎上,提

出的一整套中長期發展目標以及為實現這些目標所采取的行動方案。

商業銀行管理戰略的主要內容

商業銀行管理戰略包括戰略目標和實現路徑兩方面內容。戰略目標可以分解為戰略愿景、階段性戰略目標和主要發展指標等細項,以便管理層清晰了解戰略的實施情況、存在的問題及修正的必要性。

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