1.貸款業(yè)務(wù)概述 基本概念

　　貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運(yùn)用。

　　業(yè)務(wù)分類(lèi)

　　按照客戶類(lèi)型可劃分為個(gè)人貸款和公司貸款;按照貸款期限可劃分短期貸款和中長(zhǎng)期貸款;按有無(wú)擔(dān)保可劃分為信用貸款和擔(dān)保貸款。

　　貸款基準(zhǔn)利率

　　2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定放開(kāi)人民幣貸款利率的上限，允許金融機(jī)構(gòu)上浮貸款利率。

　　我國(guó)銀行信貸管理

　　我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理(自上而下分配放貸權(quán)利)、統(tǒng)一授信管理(控制融資總量及不同行業(yè)不同企業(yè)的融資額度)、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。

　　我國(guó)自2002年開(kāi)始全面實(shí)施貸款五級(jí)分類(lèi)法，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類(lèi)，其中后三類(lèi)稱(chēng)為“不良貸款”。

　　2.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)

　　我國(guó)針對(duì)個(gè)人的貸款業(yè)務(wù)主要有個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人信用卡透支、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款等。

　　(1)個(gè)人住房貸款：個(gè)人貸款中最主要的組成部分。

　　個(gè)人住房貸款是銀行向購(gòu)買(mǎi)、建造、大修各類(lèi)型住房的自然人發(fā)放的貸款。

　　個(gè)人住房按揭貸款、二手房貸款、公積金個(gè)人住房貸款、個(gè)人住房組合貸款、個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款(轉(zhuǎn)按揭貸款)、個(gè)人住房最高額抵押貸款。

　　(2)個(gè)人消費(fèi)貸款

　　個(gè)人汽車(chē)貸款：

　　助學(xué)貸款：國(guó)家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款

　　個(gè)人消費(fèi)額度貸款

　　個(gè)人住房裝修貸款

　　個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

　　個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

　　(3)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

　　(4)個(gè)人信用卡透支

　　3 公司貸款業(yè)務(wù)

　　(1)流動(dòng)資金貸款

　　流動(dòng)資金貸款是為了彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口、滿足企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求，或企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。

　　按照期限分類(lèi)：

　　臨時(shí)流動(dòng)資金貸款：3個(gè)月以?xún)?nèi)

　　短期流動(dòng)資金貸款：3個(gè)月-1年

　　中期流動(dòng)資金貸款：1-3年

　　按照貸款方式分類(lèi)：

　　流動(dòng)資金整貸整償貸款

　　流動(dòng)資金整貸零償貸款

　　流動(dòng)資金循環(huán)貸款

　　法人賬戶透支

　　(2)固定資產(chǎn)貸款

　　又稱(chēng)項(xiàng)目貸款，是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的資金缺口，用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。

　　項(xiàng)目貸款主要有：基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開(kāi)發(fā)貸款、商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款。

　　(3)房地產(chǎn)貸款

　　房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款：住房開(kāi)發(fā)貸款、商業(yè)用房開(kāi)發(fā)貸款