第三章 銀行主要業務

　　一、考試大綱

　　1.3.1負債業務

　　存款業務

　　借款業務

　　1.3.2資產業務

　　貸款業務

　　債券投資業務

　　現金資產業務

　　1.3.3中間業務

　　交易業務

　　清算業務

　　支付結算業務

　　銀行卡業務

　　代理業務

　　托管業務

　　擔保業務

　　承諾業務

　　理財業務

　　電子銀行業務

　　二、知識要點提示

　　本章考情分析

　　1.學習本章的目的與要求：了解銀行業基本業務知識;熟悉主要業務種類;掌握相關概念、業務特色、基本做法。

　　2.本章在考試中的地位：本章是全書的重點，是金融從業人員必需掌握的主要業務知識，在歷年的考試中，考分占比一般在25%-35%左右。當然，在歷年考試中，考試類型也仍然是單項選擇題、多項選擇題、判斷題這些客觀題型。

　　3.本章主要內容：銀行業負債、資產和中間業務三大類銀行的主要業務

　　4.本章重點與難點是：負債業務中的存款業務，資產業務中的福費廷等貸款業務知識，中間業務中的支付結算業務等。

　　5.復習方法：應在精讀教材的基礎上，采用問題中心法進行比較記憶和練習。

　　本章概要

　　本章通過負債業務、資產業務和中間業務三大類對銀行的主要業務進行介紹。

　　負債業務是商業銀行形成資金來源的業務，是商業銀行資產業務和中間業務的重要基礎。商業銀行負債主要由存款和借款構成。存款包括人民幣存款和外幣存款兩類，而借款包括短期借款和長期借款兩大類。存款是商業銀行最主要的資金來源，存款業務也是商業銀行的傳統業務。本章對銀行負債業務的介紹主要針對存款業務。

　　資產是銀行過去的交易或事項形成的、由銀行擁有或控制、預期會給銀行帶來經濟利益的資源。商業銀行的資產主要包括貸款、債券投資和現金資產三大類。貸款是商業銀行最主要的資產，也是最主要的資金運用。本章對銀行資產業務的介紹主要針對貸款業務。

　　中間業務是指不構成商業銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務，包括交易業務、清算業務、支付結算業務、銀行卡業務、代理業務、托管業務、擔保業務、承諾業務、理財業務和電子銀行業務等。

　　逐筆計息法：按預先確定的計息公式逐筆計算利息。目前，各家銀行多使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。

　　計息期為整年(月)的，計息公式為：

　　利息=本金×年(月)數×年(月)利率

　　計息期有整年(月)又有零頭天數的，計息公式為：

　　利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率

　　(2)定期存款的主要規定p54

　　定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。

　　P54表3-3 定期存款種類

　　人民幣同業存款

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