二、知識(shí)要點(diǎn)提示

　　本章考情分析

　　1.學(xué)習(xí)本章的目的與要求：了解銀行管理的基本內(nèi)容;熟悉銀行管理的主要方面;掌握風(fēng)險(xiǎn)管理、資本管理、內(nèi)部控制、合規(guī)管理等相關(guān)概念、基本做法。

　　2.本章在考試中的地位：本章是全書(shū)的重點(diǎn)，是金融從業(yè)人員必需掌握的主要管理知識(shí)，今年的教材對(duì)于本章內(nèi)容修改較大，預(yù)計(jì)本章內(nèi)容考分會(huì)占到25%-30%左右。

　　3.本章內(nèi)容在新教材中有重大變化，增加了公司治理、合規(guī)管理、內(nèi)部控制等內(nèi)容，對(duì)原有的資本管理和風(fēng)險(xiǎn)管理部分也有重大修改，可以預(yù)見(jiàn)，本章內(nèi)容在今年的試題當(dāng)中所占份額一定會(huì)有較大提高。

　　3.本章主要內(nèi)容：公司治理、資本管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、合規(guī)管理和金融創(chuàng)新等。

　　4.本章重點(diǎn)與難點(diǎn)是：公司治理結(jié)構(gòu)、資本管理中的巴塞爾新資本協(xié)議、銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制的構(gòu)成要素、合規(guī)管理體系等。

　　5.復(fù)習(xí)方法：應(yīng)在精讀教材的基礎(chǔ)上，采用問(wèn)題中心法進(jìn)行比較記憶和練習(xí)。

　　本章概要

　　本章通過(guò)介紹公司治理、資本管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、合規(guī)管理、金融創(chuàng)新等商業(yè)銀行管理方面的相關(guān)知識(shí)。在公司治理方面，主要介紹了銀行公司治理的定義和主體，以及商業(yè)銀行的利益相關(guān)者和公司治理方面信息的披露要求;在資本管理方面，主要介紹了銀行資本的概念和作用、《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容、我國(guó)監(jiān)管資本的構(gòu)成、銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的資本干預(yù)措施，以及銀行提高資本充足率的方法;在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，主要介紹了銀行風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展歷程、全面風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)涵、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要流程環(huán)節(jié);在內(nèi)部控制方面，主要介紹了銀行內(nèi)部控制的定義、目標(biāo)、原則和構(gòu)成要素;在合規(guī)管理方面，主要介紹了合規(guī)管理的相關(guān)概念、合規(guī)管理的目標(biāo)、合規(guī)管理體系的基本要素及合規(guī)管理部門(mén)職責(zé);在金融創(chuàng)新方面，主要介紹了銀行金融創(chuàng)新的概念、內(nèi)容和基本原則，并討論了銀行在金融創(chuàng)新中如何有效保護(hù)客戶(hù)利益的問(wèn)題。

　　本章考點(diǎn)精講

　　4.1公司治理

　　銀行公司治理，是指在所有權(quán)與控制權(quán)分離的情況下，銀行的投資者為了實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行控制并獲得良好回報(bào)，針對(duì)銀行運(yùn)作所設(shè)計(jì)的各種激勵(lì)約束機(jī)制以及制度安排的總和。

　　4.1.1公司治理的主體

　　銀行公司治理的主體包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層。

　　1.股東大會(huì)

　　股東大會(huì)是股份公司的最高權(quán)力機(jī)關(guān).

　　2.董事和董事會(huì)

　　董事會(huì)：注冊(cè)資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨(dú)立董事的人數(shù)不得少于3人。

　　3.高級(jí)管理層

　　行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等組成，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)。

　　4.監(jiān)事和監(jiān)事會(huì)

　　監(jiān)事會(huì)外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于兩名。

　　4.1.2利益相關(guān)者

　　除了股東、董事、高級(jí)管理人員及監(jiān)事外，商業(yè)銀行的利益相關(guān)者還包括存款人及其他債權(quán)人、職工、客戶(hù)、供應(yīng)商、社區(qū)等。

　　4.1.3信息披露

　　商業(yè)銀行在信息披露中應(yīng)：真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)的信息披露。

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