銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信后管理。

　　本條要求從事信貸業(yè)務的銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職責，專業(yè)、客觀、全面、中立地對信貸客戶進行盡職調查，監(jiān)控風險，為實現(xiàn)銀行信貸風險控制做好基礎工作。

　　信貸業(yè)務是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務，也是不良資產沉淀較多的領域。商業(yè)銀行授信管理及內控機制是否健全、有效是控制信貸風險、降低不良貸款的重要手段之一。為此，銀監(jiān)會下發(fā)了《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，并針對集團客戶、中小企業(yè)等不同客戶群下發(fā)了專門的授信指引。對授信工作前期盡職調查、數(shù)據(jù)分析與評價、授信決策機制、授信后管理等都提出了明確的要求。銀行業(yè)從業(yè)人員，尤其是在信貸管理及相關支持部門工作的人員，不僅應該透徹領會監(jiān)管機關對商業(yè)銀行授信工作的要求，還應該認真學習、貫徹所在機構對授信工作的具體要求、實施方案和工作流程，確保授信前調查充分、全面、真實，授信審查嚴格遵循程序和權限，客觀、獨立、公正，確保授信監(jiān)測及時、到位，并確保對問題授信有得力的應對措施。

　　作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，以下行為是明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任：

　　1.不進行必要的實地調查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議;

　　2.在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調查，聽之任之;

　　3.當客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項之時，不及時調查、處理并上報，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋、歪曲;

　　4.不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面;

　　5.省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見;

　　6.明示或暗示的客戶變造、編造資料或者協(xié)助客戶的不誠實行為;

　　7.不按照規(guī)定進行有效的貸后監(jiān)控。

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