第五章 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定

　　考點難點分析

　　一、中國人民銀行與中國銀監(jiān)會就銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的區(qū)別

　　關(guān)于中國人民銀行與銀監(jiān)會的職責的劃分容易混淆，在前兩年的考試都有考到，自中國銀監(jiān)會成立以來，中國人民銀行履行的對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)督管理職能移交給中國銀監(jiān)會，但是當銀行業(yè)金融機構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風險時，經(jīng)國務院批準，中國人民銀行有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督，銀行業(yè)監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管權(quán)對此并不排斥，也不會造成對銀行類金融機構(gòu)的雙重處罰。

　　二、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的各項監(jiān)督管理措施的識別

　　對于違反審慎經(jīng)營規(guī)則的管理措施、對銀行業(yè)金融機構(gòu)接管、重組、撤銷、破產(chǎn)的監(jiān)管措施及其他監(jiān)督管理措施這些內(nèi)容，考生在復習時一定要注意分析、匯總，強化記憶，以便作出正確的判斷。

　　三、違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的其他行政處理措施的識別

　　對于擅自設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動的單位和個人的處理措施與依法成立的銀行業(yè)金融機構(gòu)的處理措施要區(qū)別掌握，考試中各種處理措施易混合搭配。考生在復習時只有逐條記憶，方能應付各類考題。

　　四、各監(jiān)督管理機構(gòu)反洗錢職責的劃分

　　中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，下設(shè)中國反洗錢監(jiān)測分析中心，其中，要加強對中國人民銀行、國務院監(jiān)督管理機構(gòu)、中國反洗錢監(jiān)測分析中心各自的職責的熟悉程度，考試中經(jīng)常出現(xiàn)對各監(jiān)管機構(gòu)職責的考查。

　　五、大額交易與違反反洗錢法律規(guī)定的法律責任

　　考生在復習中需掌握哪些大額交易報告主體必須報告，哪些交易可免于報告。熟悉金融機構(gòu)違反反洗錢法的責任追究措施及違反反洗錢法同時又導致洗錢后果發(fā)生的處理措施。