職業(yè)操守適用范圍(職業(yè)操守的監(jiān)督者)：(1)所在機構(gòu);(2)銀行業(yè)自律組織;(3)監(jiān)管機構(gòu);(4)社會公眾。

　　考點7

　　從業(yè)基本準則

　　(1)品行正直，誠實信用。

　　誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”。

　　(2)守法合規(guī)

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守：

　　①法律法規(guī)――面;

　　②行業(yè)自律規(guī)范――線;

　　③所在機構(gòu)的規(guī)章制度――點。

　　(3)合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

　　(4)專業(yè)勝任

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的：

　　①專業(yè)知識;

　　②專業(yè)資格;

　　③專業(yè)能力。

　　(5)勤勉盡職

　　①勤勉謹慎;

　　②對所在機構(gòu)負有誠實信用義務;

　　③切實履行崗位職責;

　　④維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽。

　　(6)保護商業(yè)秘密與客戶隱私

　　①保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密;

　　②保護客戶信息;

　　③保護客戶隱私。

　　商業(yè)秘密：是指不為公眾所知悉、能為權利人帶來經(jīng)濟利益、具有實用性并經(jīng)權利人采取保密措施的技術信息和經(jīng)營信息。

　　客戶信息：是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務或其他金融產(chǎn)品時所掌握得客戶得地址、聯(lián)系電話、財產(chǎn)及財務狀況等信息。

　　客戶隱私：主要是指個人客戶得婚姻及家庭狀況，及其他不愿被他人所知悉、掌握得情況。

　　(7)公平競爭

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應當：

　　①尊重同業(yè)人員;②公平競爭;③禁止商業(yè)賄賂。

　　考點8

　　銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶

　　(1)熟知業(yè)務：銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習，不斷提高業(yè)務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的①特性、②收益、③風險、④法律關系、⑤業(yè)務處理流程及⑥風險控制框架。

　　(2)監(jiān)管規(guī)避：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示誘導客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

　　(3)規(guī)避：是指為逃避法律、法規(guī)中①禁止性、②義務性以及③程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為。

　　(4)監(jiān)管規(guī)則的內(nèi)容和范圍：①銀行機構(gòu)設立的條件;②銀行業(yè)務范圍;③業(yè)務準入;④經(jīng)營管理;⑤業(yè)務運營;⑥風險控制;⑦資產(chǎn)負債管理。

　　兩個類別、三條必須做到、三個不妥行為請自己學習!

　　(5)崗位職責：

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易的安全，做到：

　　(一)不打聽與自身工作無關的信息;

　　(二)除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑�托他人代為履�?

　　(三)不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。

　　道德風險和操作風險是銀行日常運營中面臨的兩種主要風險。