第一章 中國(guó)銀行體系概況

　　本章考情分析

　　在最近兩年的考試中，本章知識(shí)所占比例約5%。本章主要介紹的中國(guó)銀行體系基本概況是考生了解中國(guó)銀行業(yè)的入門知識(shí)，在備考中應(yīng)當(dāng)認(rèn)真學(xué)習(xí)，為后面的學(xué)習(xí)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

　　本章基礎(chǔ)知識(shí)精講

　　一、中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織

　　(一)中央銀行

　　1.中國(guó)人民銀行成立的時(shí)間、行使央行職能的時(shí)間、地位的法律確定

　　(1)中國(guó)人民銀行成立于1948年。

　　(2)1984年1月1日，中國(guó)人民銀行開始專門行使中央銀行的職能。

　　(3)1995年3月18日，第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)第三次會(huì)議通過了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，中國(guó)人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來。2003年4月，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(簡(jiǎn)稱中國(guó)銀監(jiān)會(huì))成立，中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)行使。

　　2.中國(guó)人民銀行的職能

　　中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　3.中國(guó)人民銀行的職責(zé)

　　《中國(guó)人民銀行法》第4條規(guī)定了中國(guó)人民銀行的職責(zé)：依法制定和執(zhí)行貨幣政策;發(fā)行人民幣、管理人民幣流通;實(shí)施外匯管理;監(jiān)督管理黃金市場(chǎng);等等。

　　(二)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　1.我國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、成立時(shí)間、監(jiān)管職責(zé)

　　(1)我國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(中國(guó)銀監(jiān)會(huì))，成立于2003年4月。

　　(2)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)：

　　①依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則;

　　②依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍;

　　③對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理;

　　④依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則;

　　⑤對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況;等等。

　　2.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念、目標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管措施

　　(1)監(jiān)管理念

　　在總結(jié)國(guó)內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念：管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度。

　　(2)監(jiān)管目標(biāo)

　　銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)的監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力。

　　具體監(jiān)管目標(biāo)：

　　①通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益;

　　②通過審慎有效的監(jiān)管，增強(qiáng)市場(chǎng)信心;

　　③通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解;

　　④努力減少金融犯罪。

　　(3)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

　　中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)，包括：

　　①能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定，同時(shí)又促進(jìn)金融的創(chuàng)新;

　　②努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)能力;

　　③對(duì)各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制;

　　④為金融市場(chǎng)上的公平競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護(hù)這種有序的競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無序競(jìng)爭(zhēng);

　　⑤對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制;

　　⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源，做到權(quán)為民所用、情為民所系、利為民所謀。

　　(4)監(jiān)管措施

　　市場(chǎng)準(zhǔn)入;非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管;現(xiàn)場(chǎng)檢查;監(jiān)管談話;信息披露監(jiān)管。

　　(三)自律組織

　　1.我國(guó)的銀行業(yè)自律組織

　　中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織，成立于2000年，是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。

　　2.協(xié)會(huì)的宗旨

　　中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

　　3.協(xié)會(huì)的會(huì)員單位

　　(1)會(huì)員

　　凡經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的，具有獨(dú)立法人資格的全國(guó)性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及在華外資金融機(jī)構(gòu)，承認(rèn)《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》，均可申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員。

　　(2)準(zhǔn)會(huì)員在民政部登記注冊(cè)的各省(自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會(huì)，承認(rèn)《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》，均可申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為準(zhǔn)會(huì)員。

　　4.組織機(jī)構(gòu)

　　(1)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員、準(zhǔn)會(huì)員組成;

　　(2)會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)，在會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開展日常工作;

　　(3)理事會(huì)閉會(huì)期間，常務(wù)理事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé);

　　(4)協(xié)會(huì)日常辦事機(jī)構(gòu)為秘書處;

　　(5)協(xié)會(huì)的十一個(gè)專業(yè)委員會(huì)：法律工作委員會(huì)，自律工作委員會(huì)，銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)，農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)，銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)，外資銀行工作委員會(huì)，托管業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)，保理專業(yè)委員會(huì)，銀行卡專業(yè)委會(huì)員，金融租賃專業(yè)委員會(huì)，行業(yè)發(fā)展研究委員會(huì)。