本章考情分析

　　在最近兩年的考試中，本章知識所占比例約10%。現代社會是法治社會，作為銀行業從業人員更要普及法律基本知識。考生在復習時需了解民商事法律的一些基本概念，重點掌握代理、《擔保法》、《公司法》的有關內容。

　　本章基礎知識精講

　　一、民事權利主體

　　民事權利主體是指參與民事法律關系，享有民事權利并承擔民事義務的自然人、法人以及非法人組織。

　　(一)自然人

　　自然人是基于人類自然規律出生和存在的個人。

　　(二)法人

　　法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織，分為企業法人、事業單位法人和社會團體法人。

　　(三)非法人組織

　　非法人組織是不具有法人資格但能以自己的名義進行民事活動的組織。

　　二、民事法律行為和代理

　　(一)民事法律行為

　　民事法律行為指公民或法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。

　　民事法律行為應具備的條件：行為人具有相應的民事行為能力;意思表示真實;不違反法律法規強行性規定或損害社會公共利益。

　　(二)代理

　　代理是指代理人以被代理人的名義，在代理權限內與第三人所為的民事法律行為，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。根據《民法通則》規定，代理包括法定代理、委托代理、指定代理。

　　1.法定代理：是根據法律的規定而直接產生的代理關系，主要是為保護無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權益而設定的。

　　2.委托代理：是根據被代理人的委托授權產生的代理關系，一般建立在特定的基礎法律關系之上，可以是勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系，多數是委托合同關系。

　　3。指定代理：是代理人根據人民法院或指定機關的指定而進行的代理，發生在沒有委托代理人和法定代理人的情況下。

　　(三)無權代理

　　無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理行為。無權代理經被代理人追認產生與有權代理相同的法律后果;若相對人催告被代理人追認，但得不到本人追認，則該代理行為無效，由無權代理人承擔相應民事責任。

　　(四)表見代理

　　表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況，且相對人主觀上為善意，因而可向被代理人主張代理的效力。表見代理對于本人來說產生與有權代理一樣的效果，被代理人因此而遭受損失的只能向表見代理人追償。