結算方式

定義

分類

匯票

出票人簽發、委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。

銀行匯票：由出票銀行簽發。

商業匯票：出票人一般是企業。又分為商業承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）、銀行承兌匯票（由銀行承兌）。

本票

由銀行簽發、承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據。提示付款期限為兩個月。

定額銀行本票

不定額銀行本票

支票

出票人簽發、委托出票人支票賬戶所在銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。

現金支票

轉賬支票

背景知識：旅行支票（銀行等機構為方便國際旅行者在旅行期間安全攜帶和支付費用而簽發的一種固定面額票據。可兌換現金、直接付賬，購買初簽、使用復簽，可掛失等）

匯款

銀行接受客戶委托，通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網絡，將款項匯往收款方的一種結算方式。

電匯：采用加押電傳或SWIFT形式指示匯入行付款給指定收款人。交款迅速、安全可靠、費用高。

票匯：匯出行開立以其國外分行或代理行為付款行的匯票，交由匯款人自行寄送或親自攜帶出國，憑票取款。

信匯：匯出行將信匯委托書通過郵局或快遞傳遞給匯入行，授權匯入行付款給收款人。（目前基本不再使用）

信用證

見貿易融資貸款部分

是一種有條件的銀行支付承諾，是一項獨立于貿易合同之外的另一種契約。信用證業務處理的是單據而不是貨物。

托收

委托人（收款人）向其賬戶所在銀行（托收行）提交憑以收取款項的金融票據或/和商業單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項。托收屬于商業信用，托收行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。

光票托收：僅附金融單據，用于非貿易結算或貿易從屬費用的收款。

跟單托收：附有金融單據和發票等商業單據。用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入。

出口托收：我國只限于滯銷商品和新、小商品及要進入競爭激烈市場的商品。

進口代收：購買舊船的貿易通常使用跟單進口代收。

分類標準

銀行卡種類

細分

業務內容

清償方式

信用卡

準貸記卡

持卡人須先按發卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發卡銀行規定的信用額度內透支。

貸記卡

發卡行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費、后還款。

信用卡信貸的特點：一是循環信用額度（25-26天的信用周期，信用額度最高5萬元），二是具有無抵押無擔保貸款性質，三是有最低還款額要求（應還金額的10%），四是通常是短期、小額、無指定用途的信用。信用卡透支分為個人卡透支（每月不超過5萬元<含等值外幣>，貸記卡持卡人的非現金交易透支可享受最長60天的免息還款期和最低還款額，但如選擇最低還款額方式或超過發卡行批準的信用額度用卡則不再享受免息還款期。準貸記卡透支不享受免息還款期和最低還款額，透支期限最長60天。兩種卡的透支利率都是日利率萬分之五，透支按月計收單利）和單位卡透支兩種。

借記卡

與儲戶的儲蓄存款賬戶相聯結，不具備透支功能。分為轉賬卡（含儲蓄卡）、專用卡、儲值卡（預付錢包式借記卡）

結算幣種

人民幣卡、外幣卡（境內外幣卡、境外銀行卡）、雙（多）幣卡

發行對象

單位卡（商務卡）、個人卡

信息載體

磁性卡、智能卡（IC卡）

信譽等級

金卡、普通卡等

流通范圍

國際卡、地區卡

持卡人地位和責任

主卡、附屬卡

分類

概念

細分

代收代付業務

商業銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜。

委托收款：代理公用事業收費、代理行政事業性和財政性收費、代扣住房按揭消費貸款等。

托收承付：代發工資

代理銀行業務

代理政策性銀行業務：商業銀行受政策性銀行委托，對其自主發放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監管。目前主要代理中國進出口銀行和國家開發銀行業務。主要提供代理資金結算業務和代理專項資金管理業務。

代理中央銀行業務：根據政策、法規應由中央銀行承擔，但由于機構設置、專業優勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業銀行承擔的業務。包括代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業務。

代理商業銀行業務：商業銀行之間相互代理的業務。包括代理結算業務（最主要業務，包括代理銀行匯票業務和匯兌<最具典型，分為代理簽發銀行匯票和代理兌付銀行匯票業務>、委托收款、托收承付業務等）、代理外幣清算業務、代理外幣現鈔業務等。

代理證券業務

指商業銀行利用其電子匯兌秕、營業機構及人力資源為證券公司總部及下屬營業部代理證券的清算、匯劃等結算業務。

一級清算業務：各證券總部以法人為單位與證券登記結算公司之間發生的資金往來業務。

二級清算業務：法人證券公司與下屬證券營業部之間的證券資金匯劃業務。

代理保險業務

指代理機構接受保險公司的委托，代其辦理保險業務的經營活動。

代理人壽保險業務

代理財產保險業務

代理收取保費及支付保險金業務

代理保險公司資金結算業務

其他代理業務

委托貸款業務：指由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（受托人）根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續費，不承擔貸款風險。

代銷開放式基金：指銀行利用其網點柜臺或電話銀行、網上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產品（基金發行規模可以隨著投資人申請購買和要求贖回而隨時變動，其銷售渠道包括基金公司直銷、銀行及證券公司等機構代銷、專業銷售經紀公司代銷）。銀行向基金公司收取基金代銷費用。

代理國債買賣：銀行客戶（除金融機構外）可以通過銀行營業網點購買、兌付、查詢憑證式國債、儲蓄國債（電子式）以及柜臺記賬式國債。