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　　第1篇 銀行知識與業務

　　第1章 中國銀行體系概況(5%)

　　1.1.1 中央銀行

　　自1984 年1 月1 日起。中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業務職能移交至新設立的中國工商銀行。

　　1995 年3 月18 日，中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來。

　　2003 年，中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責由新設立的銀監會行使。

　　1.1.2 監管機構

　　中國銀監會成立于2003年4月，日常辦事機構為秘書處。

　　銀監會提出了銀行業監管的新理念，即“管風險、管法人、管內控、提高透明度”。

　　銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。銀行業監督管理應當保護銀行業公平競爭，提高銀行業競爭能力。

　　監管措施包括(1)市場準入(機構、業務和高級管理人員)(2)非現場監管(3)現場檢查(4)監管談話(5)信息披露監管。

　　1.1.3 自律組織

　　中國銀行業協會成立于2000年，主管單位為銀監會。

　　中國銀行業協會以促進會員單位實現共同利益為宗旨，履行自律、維權、協調、服務職能。

　　截至2009 年8 月，中國銀行業協會共有132 家會員單位和1 家觀察員單位。觀察員單位為中國銀聯股份有限公司。

　　1.2.1 政策性銀行

　　1.國家開發銀行

　　國家開發銀行成立于1994 年3 月，國家開發銀行于2008 年12 月16 日掛牌成立股份有限公司，任務是國家重點建設項目融資。

　　2.中國進出口銀行成立于1994 年4 月，任務是支持進出口貿易融資。

　　3.中國農業發展銀行成立于1994 年11 月，農業政策性貸款。

　　2007 年1 月召開的全國金融工作會議決定，推進政策性銀行改革;首先推進國家開發銀行改革。

　　1.2.2 大型商業銀行

　　1.中國工商銀行

　　1984 年1 月1 日，中國工商銀行正式成立。2005 年10 月28 日，中國工商銀行整體改制為股份有限公司，并于2006 年10 月27 日在上海證券交易所和香港聯合交易所同步上市。

　　2.中國農業銀行

　　1994 年中國農業發展銀行分設，1996 年農村信用社與中國農業銀行脫離行政隸屬關系，中國農業銀行開始向國有獨資商業銀行轉變。

　　2009 年1 月5 日，中國農業銀行整體改制為股份有限公司。

　　3.中國銀行于1912 年成立

　　1979 年，中國銀行成為國家指定的外匯外貿專業銀行。

　　1994 年，隨著金融體制改革的深化，中國銀行成為國有獨資商業銀行。

　　2004 年8月26 日，中國銀行整體改制為股份有限公司，并于2006 年6 月1 日在香港聯合交易所上市，于2006 年7 月5 日在上海證券交易所上市。

　　4.中國建設銀行

　　于1954 年10 月1 日正式成立，曾隸屬財政部。1979 年成為獨立的經營長期信用業務的專業銀行。2004 年9 月17 日，中國建設銀行整體改制為股份有限公司，并于2005 年10 月27 日在香港聯合交易所上市。

　　5.交通銀行

　　1987 年4 月1 日重新組建，是新中國第一家全國性的股份制商業銀行，于2005 年6 月23 日在香港聯合交易所上市，于2007 年5 月15 日在上海證券交易所上市。

　　1.2.3 中小商業銀行包括股份制商業銀行和城市商業銀行兩大類。

　　1979 年，第一家城市信用社在河南省駐馬店市成立

　　1986 年，城市信用社在大中城市正式推廣，數量急劇增長。

　　1994 年，國務院決定通過合并城市信用社。成立城市合作銀行。1998 年，正式更名為城市商業銀行。

　　城市商業銀行呈現出三個新的發展趨勢：一是引進戰略投資者;二是跨區域經營;三是聯合重組。

　　2006 年4 月26 日。上海銀行寧波分行開業。成為城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構。

　　2005 年11 月28 日，徽商銀行正式成立，拉開了城市商業銀行合并重組的序幕。

　　2007 年1 月24 日，江蘇銀行開業，標志著我國城市商業銀行的合并重組邁上了一個新臺階。

　　1.2.4 農村金融機構

　　1984 年，在中國農業銀行的領導下，農村信用社開始了以“三性”為主要內容的改革。

　　1996 年，《國務院關于農村金融體制改革的決定》決定農村信用社與農業銀行脫鉤。

　　2000 年7 月，農村信用社改革試點的大幕最先在江蘇拉開。

　　2001 年11 月29 日，全國第一家農村股份制商業銀行張家港市農村商業銀行正式成立。2003 年4 月8 日。我國第一家農村合作銀行寧波鄞州農村合作銀行正式掛牌成立。

　　1.2.5 中國郵政儲蓄銀行

　　2006 年12 月31 日，中國郵政儲蓄銀行成立。

　　2007 年3 月20 日，中國郵政儲蓄銀行掛牌。

　　1.2.7 非銀行金融機構

　　金融資產管理公司以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標，依法獨立承擔民事責任。

　　1979 年，新中國第一家信托投資公司——中國國際信托投資公司成立。

　　還包括企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司。

　　補充考點：

　　1、 期貨經紀公司、基金管理公司由證監會監管，銀監會監管信托投資公司。

　　2、 貨幣經紀公司的服務對象是境內外金融機構，不得從事金融產品自營。

　　3、 農村資金互助社的性質是社區互助性的銀行業金融機構。

　　4、 我國的信托業已經先后經過5次大規模的清理整頓。

　　5、 農村商業銀行和農村合作銀行是在合并農村信用社的基礎上組建的。

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