3.3 中間業務

　　1.外匯交易業務

　　外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣。

　　(1) 即期外匯交易又稱為現匯交易或外匯現貨交易;

　　(2) 遠期外匯交易又稱為期匯交易;

　　(3) 遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎上發展起來的，其最大的優點在于能夠對沖匯率在未來上升或者下降的風險，因而可以用來進行套期保值或投機。(擇期交易)

　　2.金融衍生品交易業務

　　金融衍生品還包括具有遠期、期貨、掉期(互換)和期權中一種或多種特征的結構化金融工具。

　　(1) 遠期包括利率遠期合約和遠期外匯合約。

　　(2) 期貨按照交易的標的物(也稱基礎資產)的不同可分為商品期貨和金融期貨。

　　(3) 互換一般分為利率互換和貨幣互換。

　　當利率看漲時，可將浮動利率債務類金融工具轉換成固定利率金融工具，將固定利率資產類金融工具轉換成浮動利率金融工具;而當利率看跌時，做相反交易。

　　常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉賬系統及小額定時清算四種模式。

　　跨系統往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。

　　傳統的結算方式是指“三票一匯”，即匯票、本票、支票和匯款。

　　匯款主要有電匯、票匯、信匯三種方式。

　　托收屬于商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。

　　票據的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”;

　　日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。如1月15日，應寫成零壹月壹拾伍日。

　　再如10月20日，應寫成零壹拾月零貳拾日。

　　我國發卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用額度最高一般是5萬元人民幣，雙幣卡還具備一定外幣額度。

　　我國銀行規定的最低還款額一般是應還金額的10%。

　　借記卡按功能的不同分為轉賬卡(含儲蓄卡)、專用卡、儲值卡。

　　代理銀行業務包括(1)代理政策性銀行業務(2)代理中央銀行業務 (3)代理商業銀行業務。

　　代保管業務還包括露封保管業務和密封保管業務，區別在于密封保管的客戶

　　在將保管物品交給銀行時先加以密封。

　　我國銀行的擔保業務分為銀行保函業務和備用信用證業務。

　　銀行保函根據擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。

　　備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現的保函業務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。開證行通常是第二付款人，即只有借款人發生意外才會發生資金的墊付。

　　貸款承諾業務可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發行便利四大類。

　　理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。

　　綜合理財服務又分為私人銀行業務和理財計劃兩類：

　　理財計劃是指商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計銷售的資金投資和管理計劃。

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