8.3 金融詐騙罪

　　金融詐騙罪作為類罪，是指在金融活動中，違反金融管理法規，采取虛構事實或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數額較大的財物的行為。

　　金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，其基本構造是：主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：(1)實事虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為;(2)使受騙者陷入或者強化認識錯誤;(3)受騙者因被騙而做出行為人期待的財產處分行為;(4)受騙者或者其他人(被害人)遭受財產損失。

　　8.3.1 集資詐騙罪

　　集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數額較大的行為。

　　本罪的客體是社會公眾的財產與國家的金融秩序。

　　本罪客觀方面表現為非法集資的行為。

　　本罪主體為一般主體，包括自然人和單位。

　　本罪主觀方面是故意，且要求是非法占有為目的。是否具有非法占有他人財物的目的，是本罪區別于非法集資等行為(主要是指《刑法》第一百七十六條規定的非法吸收公眾存款罪、第一百七十九條規定的擅自發行股票、公司、企業債券罪等)的重要特征之一。

　　8.3.2 貸款詐騙罪

　　貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的行為。

　　本罪侵犯的客體是貸款。

　　本罪主體是一般主體，單位不能構成本罪。銀行或其他金融機構的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，需要分情形進行討論，既可能構成貸款詐騙罪的共犯，又可能構成職務侵占罪或貪污罪的共犯。關鍵區別在于銀行是否被騙。

　　本罪客觀方面表現為：

　　(1)編造引進資金、項目等虛假理由。

　　(2)使用虛假的經紀合同。

　　(3)使用虛假的證明文件。

　　(4)使用虛假的產權證明作擔保或超出抵押物價值重復擔保。

　　(5)以其他方法詐騙貸款。

　　本罪主體是一般主體，單位不能構成本罪。銀行或其他金融機構的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，需要分情形進行討論，既可能構成貸款詐騙罪的共犯，又可能構成職務侵占罪或貪污罪的共犯。關鍵區別在于銀行是否被騙。

　　本罪主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的。

　　8.3.3 信用證詐騙罪

　　信用證詐騙罪，是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進行信用證詐騙活動的行為。

　　本罪侵犯的客體即包括了信用證項下關系任何一方當事人的財產，也包括了國家的金融管理制度。

　　本罪客觀方面表現為行為人實施了利用信用證進行詐騙的行為：

　　(1)使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件。

　　(2)使用作廢的信用證。

　　(3)騙取信用證的。

　　(4)其他方法。

　　本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。

　　本罪主觀方面是故意，并且要求具有非法占有的目的。

　　8.3.4 信用卡詐騙罪

　　信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進行詐騙活動，數額較大的行為。

　　本罪所侵害的客體是復雜客體，既侵犯了國家有關的信用卡管理制度，同時侵犯了銀行以及信用卡的有關關系人的公私財產。

　　本罪客觀上表現為使用偽造、變造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財物，數額較大的行為。

　　本罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不構成本罪。

　　本罪主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的。

　　需要注意的是，盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪而非本罪。

　　8.3.5 票據詐騙罪、金融憑證詐騙罪

　　1.票據詐騙罪

　　票據詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，利用金融票據進行詐騙活動，數額較大的行為。

　　票據詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據，即僅指匯票、本票和支票。

　　本罪客觀方面表現為：

　　(1)明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用。

　　(2)明知是作廢的匯票、本票、支票而使用。

　　(3)冒用他人的匯票、本票、支票。

　　(4)簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物。

　　(5)匯票、本票的出票人簽發無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。

　　本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。

　　本罪主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的。

　　2.金融憑證詐騙罪

　　金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。

　　作為本罪行為對象的金融憑證，則僅指委托收款憑證、匯款憑證及單位存單。

　　保險詐騙罪

　　8.3.6 保險詐騙罪

　　保險詐騙罪，是指投保人故意虛構保險標的，投保人、被保險人或者受益人對發生的保險事故編造虛假的原因或者夸大損失程度，或者編造未曾發生的保險事故，投保人、被保險人故意造成財產損失的保險事故，或者故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險金，數額較大的行為。

　　本罪不僅侵犯了保險公司的財產所有權，更侵犯了國家的保險制度，干擾了保險業務的正常發展。

　　本罪客觀方面表現為：

　　(1)投保人故意虛構保險標的;

　　(2)投保人、被保險人或者受益人對發生保險事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度;

　　(3)投保人、被保險人或者受益人編造未曾發生的保險事故;

　　(4)投保人、被保險人故意造成財產損失的保險事故;

　　(5)投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病。

　　本罪主體是特殊主體，只能由投保人、被保險人、受益人構成。單位也可構成本罪，因為單位也可以成為財產保險中的投保人和被保險人。

　　本罪主觀方面，行為人出于過失行為而引起保險事故發生，或因認識錯誤而認為發生實際未發生的保險事故，或計算錯誤而多報了事故損失等，并因此獲取了保險金的，均不構成犯罪。

　　保險事故的鑒定人、證明人、財產評估人故意提供虛假的證明文件，為他人詐騙提供條件的，以保險詐騙的共犯論處。

　　8.3.7 有價證券詐騙罪

　　有價證券詐騙罪，是指使用偽造、變造的國庫券或者國家發行的其他有價證券進行詐騙活動，數額較大的行為。

　　本罪侵犯的客體是有價證券。

　　本罪客觀方面表現為使用偽造、變造的國庫券或者國家發行的其他有價證券，進行詐騙活動，數額較大的行為。值得注意的是，這里的數額較大，是指使用行為所騙取的財務數額較大，而不是國家證券面值的數額較大。

　　本罪主體是一般主體，即年滿十六周歲，具有辨認控制能力的自然人。單位不可以構成本罪。

　　本罪主觀方面只能由故意構成，且須以非法占有為目的，如果行為人出于過失而使用偽造、變造的有價證券，如不知是偽造、變造有價證券而使用的，不構成犯罪。

　　職務侵占罪

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