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　　第一章中國銀行體系概況

　　本章知識框架圖：

　　第一節 中央銀行、監管機構與自律組織

　　一、中央銀行(★★★★★)

　　1.中國人民銀行成立的時間、行使央行職能的時間、地位的法律確定

　　①中國人民銀行成立于l948年。

　　②1984年1月1日，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能。

　　③1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來。

　　④2003年，中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責由新設立的中國銀監會行使。

　　2.中國人民銀行的職能

　　2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第2條規定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行。中國人民銀行在國務院領導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。”

　　3.中國人民銀行的職責

　　《中國人民銀行法》第4條規定了中國人民銀行的職責：發布與履行其職責有關的命令和規章;依法制定和執行貨幣政策;發行人民幣，管理人民幣流通;監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場;實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場;監督管理黃金市場;持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備;經理國庫;維護支付、清算系統的正常運行;指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測;負責金融業的統計、調查、分析和預測;作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動;國務院規定的其他職責。

　　二、監管機構(★★★)

　　1.歷史沿革與監管對象

　　①中國的銀行業監管機構是中國銀行業監督管理委員會(中國銀監會)，成立于2003年4月。

　　②《銀行業監督管理法》第2條規定，國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。本法所稱銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構的監督管理，適用本法對銀行業金融機構監督管理的規定。

　　2.監管職責

　　依照法律、行政法規制定并發布對銀行業金融機構及其業務活動監督管理的規章、規則;

　　依照法律、行政法規規定的條件和程序，審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍;

　　對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理;

　　依照法律、行政法規制定銀行業金融機構的審慎經營規則;

　　對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行非現場監管，建立銀行業金融機構監督管理信息系統，分析、評價銀行業金融機構的風險狀況等。

　　3.監管理念、目標和標準

　　(1)監管理念

　　在總結國內外監管經驗的基礎上，銀監會提出了銀行業監管的新理念：管法人、管風險、管內控、提高透明度。

　　(2)監管目標

　　《銀行業監督管理法》第3條規定：“銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。銀行業監督管理應當保護銀行業公平競爭，提高銀行業的競爭能力。”

　　具體監管目標：

　　①通過審慎有效的監管，保護存款人和其他客戶的合法權益;

　　②通過審慎有效的監管，維護公眾對銀行業的信心;

　　③通過宣傳教育和信息披露，增進公眾對現代銀行業金融產品、服務的了解和相應風險的識別;

　　④努力減少銀行業金融犯罪;維護金融穩定。

　　(3)監管標準

　　中國銀監會成立之初，提出了良好監管的六條標準，包括：

　　①促進金融穩定和金融創新共同發展;

　　②努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力;

　　③對各類監管設限要科學、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制;

　　④鼓勵公平競爭、反對無序競爭;

　　⑤對監管者和被監管者都要實施嚴格、明確的問責制;

　　⑥高效、節約地使用一切監管資源。

　　(4)監管方法

　　遵循“準確分類一提足撥備一充分核銷一做實利潤一資本充足”的持續監管思路，對銀行業金融機構實施以風險為本的審慎有效監管。

　　4.監管措施

　　市場準入;非現場監管;現場檢查;監管談話;信息披露監管。

　　三、自律組織(★)

　　1.我國的銀行業自律組織

　　中國銀行業協會是我國的銀行業自律組織，成立于2000年，是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體。

　　2.協會宗旨

　　中國銀行業協會以促進會員單位實現共同利益為宗旨，履行自律、維權、協調、服務職能，維護銀行業合法權益，維護銀行業市場秩序，提高銀行業從業人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業的健康

　　發展。

　　3.會員單位

　　截至2012年11月，中國銀行業協會共有168家會員單位和2家觀察員單位。會員單位包括政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、資產管理公司、中央國債登記結算有限責任公司、中國郵政儲蓄銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社聯合社、外資銀行、各省(自治區、直轄市、計劃單列市)銀行業協會、金融租賃公司、貨幣經紀公司、汽車金融公司。觀察員單位為中國銀聯股份有限公司和農信銀資金清算中心。

　　4.組織機構

　　①中國銀行業協會的最高權力機構為會員大會，由參加協會的全體會員單位組成;

　　②會員大會的執行機構為理事會，對會員大會負責。理事會在會員大會閉會期間負責領導協會開展日常工作;

　　③理事會閉會期間，常務理事會行使理事會職責;

　　④常務理事會由會長1名、專職副會長1名、副會長若干名、秘書長l名組成。協會設監事會，由監事長l名、監事若干名組成;

　　⑤目前，協會的16個專業委員會分別為：法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業從業人員資格認證委員會、農村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業委員會、外資銀行工作委員會、托管業務專業委員會、保理專業委員會、銀行卡專業委會員、金融租賃專業委員會、行業發展研究委員會、消費者保護教育委員會、養老金業務專業委員會、貿易金融業務專業委員會、理財業務專業委員會和貨幣經紀專業委員會。

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