查看匯總：2014銀行專業資格考試《法律法規》重點知識匯總

　　1.個人可以在銀行營業時間內通過銀行柜面或通過銀行自助設備存取現金。

　　2.可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業資金，政策性房地產開發資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入匯繳資金和業務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。

　　3.臨時存款賬戶：設臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。

　　4.信貸管理實行集中授權管理、統一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。

　　5.在貸款業務流程中需要審核的內容:擔保的質量和法律效力、評估借款人的信用等級、借款人的歷史還款記錄、發放公司貸款時，要預測借款人的現金流量。

　　6.銀行資產保全一般包括催討清收、依法收貸、資產重組、貸款重組、債券轉股權、以資抵債、委托經營、抵債返租、申請破產、呆賬核銷、資產置換、出售和變賣等。

　　7.助學貸款分為國家助學貸款和一般商業性助學貸款。國家助學貸款可以用于支付學雜費和生活費，可發放給經濟困難的全日制普通本、專科學生(含高職生)，研究生及攻讀第二學士學位的在校學生。

　　8.資金業務按業務種類分：短期資金業務、債券業務、外匯業務和衍生品業務。

　　9.投資收益包括：資本利得及現金分配。資本利得是買入、賣出價差，現金分配指利息與紅利。

　　10.利率互換和貨幣互換都是互換。利率互換換利息，不換本金，用于對沖利率風險。貨幣互換通常涉及兩種貨幣，需要交換本金，用于對沖匯率風險。

　　11.根據外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期和遠期外匯交易。

　　12.托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項的金融票據或/和商業單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項。根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收，屬于商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。

　　13.電匯業務采用加押電傳或SWIFT(環球銀行間金融電訊網絡)。

　　14.銀行信用證業務中提供的服務：為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔首要的付款責任、.為出口商提供打包融資服務、.對出口商可憑已裝船單據辦理押匯融資服務、為信用證的使用各方提供相關咨詢業務。

　　15.代理國債買賣、代理保險和委托貸款都屬于銀行的代理業務。銀行保函屬于銀行的擔保業務。

　　16.備用信用證是保函業務的替代品。備用信用證分為可撤銷和不可撤銷兩種。備用信用證是開證行應借款人要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產的情況下，由開證行向受益人及時支付本利，實質是銀行對借款人的擔保。

　　17.客戶授信額度按授信形式分為貸款、開證、開立保函、開立銀行承兌匯票、貼現、進出口保理、進出口押匯額度等業務品種分項額度。

　　18.承諾業務包括貸款承諾，貸款承諾業務分為項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發行便利。

　　19.零售銀行業務與公司銀行業務相對應，針對個人客戶。理財計劃是個人理財業務的一種，同時也是公司理財業務的一種，在公司理財業務中，商業銀行可以通過向特定目標客戶群銷售理財計劃，為金融消費者提供更豐富的投資工具，公司理財業務種類：現金管理服務與投資理財服務;個人理財業務按管理運作方式分為：理財顧問與綜合理財服務(分為私人銀行銀行業務與理財計劃)，個人理財工具：銀行、證券、證券投資基金、金融衍生品、保險、信托與其他。

　　20.銀行企業信息咨詢業務包括項目評估、企業信用等級評估、驗證企業注冊資金、資金證明、企業管理咨詢等。

　　21.資產管理顧問類業務包括投資組合建議、投資分析、稅務服務、信息提供和風險控制等。。結構性項目融資屬于財務顧問業務(包括大型建設項目與企業并購顧問業務+

　　22.現金管理業務將客戶收、付款、賬戶管理、信息服務、投資、融資有機組合，為客戶提供全面的現金管理服務。

　　23.手機銀行從服務渠道、接入條件、服務方式、接入費用、申辦和使用等方面均有別于電話銀行。電話銀行業務是銀行通過電話自動語音及人工服務應答(客戶服務中心)方式為客戶提供的銀行服務。功能：各類賬戶之間的轉賬、代收代付、各類個人賬戶資料的查詢、個人實盤外匯買賣等。手機銀行是銀行利用移動電話技術為客戶提供的金融服務。電子銀行渠道主要包括：網上銀行、電話銀行/客戶服務中心、手機銀行、自助終端。

　　24.外幣存款和人民幣存款業務除了存款幣種和具體管理方式不同之外，有許多共同點：都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期和定期存款，按客戶類型分為個人和單位存款等。

　　25.短期貸款包括流動資金貸款、流動資金循環貸款和法人賬戶透支等。

　　26.貿易融資貸款包括信用證、押匯、保理、福費廷等業務，構成銀行的資產。貸款承諾屬于銀行的承諾業務，構成銀行的或有資產。27.保理業務是一項集貿易融資、商業資信調查、應收款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。

　　28.貨幣市場基金的主要投資對象為銀行存款、短期債券、債券回購和央行票據。

　　29.銀行匯票、銀行本票是由銀行簽發的。

　　30.非融資類保函包括投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函，經營租賃保函。融資租賃保函和延期付款保函都屬于融資類保函。

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