查看匯總：2015年銀行專業資格考試《法律法規》輔導精講匯總

　　6.1 存款業務法律規定

　　6.1.1 存款及其辦理原則

　　商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

　　6.1.2 存款業務的基本法律要求

　　1. 經營存款業務的特許制

　　2. 以合法正當方式吸收存款

　　3. 依法保護存款人合法權益

　　商業銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。除非法律、行政法規另有規定，商業銀行有權拒絕任何單位和個人查詢、凍結、扣劃存款人的存款。

　　6.1.3 對單位存款查詢、凍結、扣劃的條件和程序

　　1. 查詢單位存款

　　查詢人必須出示本人工作證或執行公務證和出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發的“協助查詢存款通知書”，由銀行行長或其他負責人簽字后并指定銀行有關業務部門憑此提供情況和資料，并派專人接待。

　　查詢人不得借走原件，需要的資料可以抄錄、復制或照相，并經銀行蓋章。

　　2. 凍結銀行存款

　　“協助凍結存款通知書”。

　　被凍結的款項在凍結期限內如需解凍，應以作出凍結決定的人民法院、人民檢察院、公安機關簽發的“解除凍結存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍。

　　凍結單位存款的期限不超過六個月。

　　被凍結的款項，不屬于贓款的，凍結期間應計付利息，在扣劃時其利息應付給債權單位，屬于贓款的，凍結期間不計付利息。如凍結有誤，解除凍結時應補計凍結期間利息。

　　3. 扣劃單位存款

　　“協助扣劃存款通知書”

　　6.1.4 存款利率的法律管制

　　1. 我國對存款利率的法律管制的主要內容

　　(1)中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關，其他任何單位無權制定利率;

　　(2)各類金融機關和各級人民銀行都必須嚴格遵守和執行有關國家利率政策和有關規定;

　　(3)對擅自提高或者降低存款利率或以變相形式提高、降低存款利率的金融機關，轄區內銀行銀行按其多付或少付利息數額處以同額罰款;

　　(4)依法設立的儲蓄機關及其他金融機關，應當接受人民銀行對利率的管理與監督，有義務如實按人民銀行的要求提供文件、賬簿、統計資料和有關情況，不得隱匿、拒絕或提供虛假情況。

　　2. 利率違法行為的表現形式

　　金融機構的下列行為屬于利率違規行為：

　　(1) 擅自提高或降低存、貸款利率的;

　　(2) 變相提高或降低存、貸款利率的

　　(3) 擅自或變相以高利率發行債券的;

　　(4) 其他違反《人民幣利率管理規定》和國家利率政策的。

　　實踐中最常見的利率違規行為是銀行高于法定利息吸收存款的行為。

　　3. 對利率違法行為的處罰

　　責令改正，沒收違法所得;50萬以上，1-5倍罰款;50萬以下，50-200萬罰款，責令停業整頓、吊銷經營許可證、追究刑責。

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