考點3.11 金融衍生品交易業務(P100-101) ★

　　金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期(互換)和期權;金融衍生品還包括具有遠期、期貨、掉期(互換)和期權中一種或多種特征的結構化金融工具。

　�、龠h期：指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數量的資產，包括利率遠期合約和遠期外匯合約。

　�、谄谪洠河善谪浗灰姿�統一制定的、規定在將來某一特定的時間和地點交割一定數量標的物的標準化合約;期貨按照交易的標的物的不同可分為商品期貨【銅、原油】和金融期貨【外匯、債券、利率、股票指數】。

　　③互換：指交易雙方基于自己的比較利益，對各自的現金流量進行交換，一般分為利率互換和貨幣互換。利率互換：指交易雙方約定在未來的一定期限內，根據約定數量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約;最常見的利率互換是在固定利率與浮動利率之間進行轉換;當利率看漲時，可將浮動利率債務類金融工具轉換成固定利率金融工具，將固定利率資產類金融工具轉換成浮動利率金融工具;而當利率看跌時，做相反交易。貨幣互換：指在約定期限內交換約定數量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息的交易。

　�、芷跈�(分為看漲期權和看跌期權)：是指期權的買方支付給賣方一筆權利金，獲得一種權利，可于期權的存續期內或到期日當天，以執行價格與期權賣方進行約定數量的特定標的的交易。期權買方需要向期權賣方支付一定的期權費;與遠期、期貨不同，期權的買方只有權利而沒有義務�？礉q期權指期權買入方在規定的期限內享有按照一定的價格向期權賣方購入某種基礎資產的權利，但不負擔必須買進的義務。投資者一般在預期價格上升時購入看漲期權，而賣出者預期價格會下跌;看跌期權指期權買方在規定的期限內享有向期權賣方按照一定的價格出售基礎資產的權利，但不負擔必須賣出的義務;投資者一般在預期價格下跌時購入看跌期權，而賣出者預期價格會上升。按行使權利的時限分為：即歐式期權【到期日行使】和美式期權【任意時間行使】。

　　考點3.12 清算業務(P101-103)

　　按地域劃分，清算業務可分為國內聯行清算【經人民銀行辦理】和國際清算。

　　考點3.13 支付結算業務(P104-109)★

　　支付結算業務是銀行的中間業務，收入來源是手續費收入;指“三票一匯”，即匯票、本票、支票和匯款;在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式中，通常是采用匯款、信用證及托收。

　�、賲R票：分為銀行匯票和商業匯票，銀行匯票是由出票銀行簽發的;商業匯票是由出票人簽發的，出票人一般是企業;商業匯票又分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票兩種。

　　②本票：銀行簽發，用于單位和個人在同一交換區域支付各種款項;提示付款期限為兩個月;沒有銀行支票賬戶的客戶一般采用銀行本票。

　�、壑�票：可用于單位和個人的各種款項結算，分為現金支票、轉賬支票、普通支票等。

　�、軈R款：主要有電匯(SWIFT)、票匯、信匯。

　�、菪庞米C：一項獨立于貿易合同之外的契約。

　�、尥惺眨菏侵肝�托人向銀行(托收行)提交憑以收取款項的金融票據或(和)商業票據，要求托收行通過其聯行或代理行

　　向付款人收取款項，屬于商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任，光票托收僅附金融單據，跟單托收則附有金融單據和發票等金融單據。

　　考點3.14 銀行卡業務(P109-113)★

　　銀行卡是由商行(或者發卡機構)發行的具有支付結算、匯兌轉賬、儲蓄、循環信貸等全部或部分功能的支付工具或信用憑證。

　　1.信用卡

　　信用卡是指由商業銀行或非銀行發卡機構向其客戶提供具有消費信用、轉賬結算、存取現金等功能的信用支付工具。按是否向發卡銀行交存備用金，信用卡分為貸記卡和準貸記卡兩類。

　　信用卡消費信貸具有的特點：信用卡除具有信用借款外，還有存取現金、轉賬、支付結算、代收代付、通存通兌、額度提現、網上購物等功能。

　　2.借記卡

　　卡內消費、轉賬、ATM 取款直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能;借記卡按功能的不同分為轉賬卡(含儲蓄卡)、專用卡、儲值卡;轉賬卡是實時扣賬的借記卡，具有轉賬結算、存取現金和消費功能;專用卡是具有專門用途的借記卡，具有轉賬結算、存取現金功能;儲值卡是發卡銀行根據持卡人的要求將其資金轉至卡內存儲，交易時直接從卡內扣款的預付錢包式借記卡。

　　考點3.15 代理業務(P113-116)★

　　1.代收代付：有委托收款和托收承付兩類。

　　2.代理銀行業務：①代理政策性銀行業務，代理資金清算、現金支付、專項資金管理、貸款項目管理等;②代理央行業務，即代理財政性存款、國庫、金銀等業務;③代理商行業務，代理結算、外幣清算、外幣現鈔業務等。

　　3.代理證券業務：代理資金清算業務

　　4.代理保險業務：包括代理人壽保險、財產保險、收取保險費及支付保險金、保險公司資金結算業務。

　　5.其他代理業務：①委托貸款業務;②代銷開放式基金(開放式基金銷售渠道，基金公司直銷、銀行及證券公司等代銷);③代理國債買賣(銀行客戶可以通過銀行營業網點購買、兌付、查詢憑證式國債、儲蓄國債以及柜臺記賬式國債。)

　　考點3.16 托管業務(P116-117)

　　1.資產托管業務：包括證券投資基金、保險資產、社�；�金、企業年金基金、券商資產管理計劃資產、信托資產、商行人民幣理財產品托管、QFII(合格境外機構投資者)資產、QDII(合格境內機構投資者)資產托管等。

　　2.代保管業務：出租保管箱業務、露封保管業務、密封保管業務等。

　　考點3.17 擔保業務(P117-119)★

　　1.銀行保函業務

　　銀行應申請人的要求，向受益人做出書面付款保證承諾，受益人提交條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔保支付或賠償責任。根據擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，銀行保函可分為融資類保函【借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函】和非融資類保函【投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函、經營租賃保函】。

　　2.備用信用證業務

　　備用信用證是在法律限制開立保函的情況下，出現的保函業務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。

　　備用信用證主要分為可撤銷的備用信用證與不可撤銷的備用信用證業務。

　　在備用信用證業務中，開證行通常是第二付款人，一般的信用證業務中，銀行都承擔對受益人的第一付款責任。

　　考點3.18 承諾業務(P119-120)★

　　商行承諾在未來某一日按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務。

　　貸款承諾業務可以分為：

　�、夙椖抠J款承諾【為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關部門表明銀行同意貸款支持項目建設的文件】

　　②開立信貸證明【投標人在中標后可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件】

　　③客戶授信額度【解決短期流動資金需要，分為貸款額度、進口保理額度、出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度】

　　④票據發行便利【具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾】

　　考點3.19 理財業務(P120-124) ★

　　理財業務整合了負債、資產和中間業務

　　1.對公理財業務：指商行在傳統的資產業務和負債業務的基礎上，利用技術、信息、服務網絡、資金、信用等方面的優勢，為機構客戶提供財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務。主要包括金融資信、企業咨詢、財務顧問、現金管理和投資理財服務等。

　　2.個人理財業務：指商行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務。按運作方式不同，可分為：(1)理財顧問服務：指商行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。

　　(2)綜合理財服務：指商行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。

　　考點3.20 電子銀行業務(P124-127)

　　企業網上銀行：提供賬戶管理、收款付款、集團理財、支付結算、代發工資/代理報銷、網上支付海關稅費等銀行服務。

　　個人網上銀行：提供賬戶余額查詢、賬戶明細查詢、以及轉賬匯款、繳費、支付、投資理財等銀行服務。

　　電話銀行：業務咨詢、賬戶查詢、轉賬匯款、投資理財、代理業務等。

　　手機銀行：賬戶查詢、轉賬、繳費、支付、投資理財等。

　　自助終端：利用銀行卡在自助終端上實現賬戶管理和支付結算等功能。

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　　2015年上半年考試時間：5月30、31日/報名入口：3.9-4.17