2017銀行專業資格《法律法規》重點歸納匯總

　　本章知識結構概覽

　　本章重點介紹了中國人民銀行和銀監會對銀行業的監管法律規定以及反洗錢法律知識等內容。

　　中國人民銀行監督管理————直接檢查監督權

　　建議檢查監督權

　　全面檢查監督權

　　中國銀監會監督管理—————監管對象范圍

　　監督管理措施

　　違反監管規定的處罰措施

　　反洗錢法律制度———————洗錢的概念、過程和方式

　　《中華人民共和國反洗錢法》

　　《金融機構反洗錢規定》

　　《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

　　違反反洗錢法律規定的法律責任處罰措施

　　學習本章應重點掌握：通過對本章的學習，銀行業從業人員應當掌握和了解一定的金融監管和反洗錢法律知識，為依法合規從業奠定基礎。對下列內容應重點體會：

　　監督管理是實現監管目標的一種措施;

　　監管機構通過檢查監督可以評價監管對象是否遵守法律規定，是否符合審慎經營規則;

　　檢查監督權是一種行政權，既是監管者的權利也是其法定職責;

　　我國現行銀行業監管為多頭監管模式：銀行業金融機構除了接受中國人民銀行、銀監會的監管外，作為國有大型金融企業，還須接受國家審計部門的審計監督;

　　上市發行股票的股份制商業銀行：還須接受中國證監會的監管。地方中小銀行業金融機構則還要接受地方政府的監管。

　　第一節　《中國人民銀行法》相關規定

　　1995年3月18曰通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，并于通過之日公布實施。2003年12月27日，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議審議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》，對《中國人民銀行法》進行修改，此次修改共計25處，修改后的條文增加至五十三條。

　　就監督管理部分而言，此次修訂的重點是將原屬于中國人民銀行履行的對銀行業的監督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業監督管理機構：中國人民銀行不再直接審批、監管金融機構，而主要專注于貨幣政策的制定和執行，維護幣值的穩定以及對金融市場進行宏觀調控，促進金融市場的繁榮發展。

　　中國人民銀行的建議檢查監督權

　　可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督。國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起三十日內予以回復。這是提高效率的一種制度性安排。

　　應當注意的是，中國人民銀行和國務院銀行業監督管理機構同時擁有對銀行業金融機構的檢查監督權(這屬于在特定情況下的檢查監督權)，并不會導致對銀行業金融機構的雙重檢查和雙重處罰。

　　綜上內容，人民銀行實際上是有3個方面的檢查監督權，即直接檢查監督權、建議檢查監督權、特定檢查監督權

　　第二節　《銀行業監督管理法》相關規定

　　(本節主要講解三個方面的問題)

　　關于銀監會的設置：

　　國務院于2003年3月19日設立了銀監會。根據授權，銀監會統一監督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構。2003年4月26日，十屆全國人大常委會第二次會議通過了《全國人民代表大會常務委員會關于中國銀行業監督管理委員會履行原由中國人民銀行履行的監督管理職責的決定》。

　　2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議通過了《中華人民共和國銀行業監督管理法》(以下簡稱《銀行業監督管理法》)，該法共六章五十條，自2004年2月1日起施行。2006年l0月27日通過了《關于修改(中華人民共和國銀行業監督管理法)的決定》，修改后的《銀行業監督管理法》從2007年1月1日起施行。

　　關于《銀行業監督管理法》的適用范圍：

　　不包含我國的香港、澳門特別行政區和臺灣地區。

　　因此，需強調的是，本法的監管對象范圍：

　　從機構性質上看，限于銀行業金融機構;

　　從地域上看，限于中華人民共和國境內。

　　關于《銀行業監督管理法》有關監督管理措施的規定：

　　其一，違反審慎經營規則的監管措施：(有6條)

　　《銀行業監督管理法》第三十七條規定：“銀行業金融機構違反審慎經營規則的，銀行業監督管理機構應當責令限期改正;

　　逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業金融機構的穩健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經批準，可以區別情形，采取一系列措施。

　　其二，銀行業金融機構的接管、重組、撤銷和依法宣告破產的監管措施:

　　按照《銀行業監督管理法》的規定，對發生風險的銀行業金融機構進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產。

　　(1)接管。接管期限最長不得超過2年。

　　(2)重組。通過合并、兼并收購、購買與承接等方式，改變銀行業金融機構的資本結構，合理解決債務，以便使銀行業金融機構擺脫其所面臨的財務困難，并繼續經營而采取的法律措施。

　　(3)撤銷。

　　可以采取下列措施：一是直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境;二是申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。

　　(4)依法宣告破產。

　　其三，其他監督管理措施：

　　(1)對與涉嫌違法事項相關的單位和個人進行調查。

　　(2)審慎性監督管理談話。

　　(3)強制風險披露。即如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。”

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