>>>2017年中級銀行從業資格《法律法規》考前必背匯總

　　6.合規風險管理的體系要素包括：

　　合規政策

　　合規風險管理部門的組織結構和資源

　　合規風險管理計劃

　　合規風險識別和管理流程

　　合規培訓和教育制度

　　7.商業銀行資產負債的對象和內涵不斷擴充，呈現出“表內外”、“本外幣”、“集團化”的趨勢。

　　8.資產負債管理的構成內容(193)

　　(1)資本管理。商業銀行的資本管理的范疇一般包括：監管資本管理、經濟則本管理

　　賬面資本管理

　　(2)資產負債組合管理。是對銀行的資產負債表進行積極的管理，即在滿足風險性、效益性、和流動性的基礎上通過優化資產負債表的組合配置、謀求收益水平的持續提高。

　　資產負債組合管理包括：資產管理、負債管理、資產負債匹配管理。

　　(3)資產負債計劃管理。

　　(4)定價管理

　　(5)銀行賬戶利率風險管理

　　(6)資金管理

　　(7)流動性風險管理

　　(8)投融資業務管理

　　(9)匯率風險管理

　　19.1988年，第一版巴塞爾資本協議，明確資本充足率監管的三個要素，即監管資本定義

　　風險加權資產計算、資本充足率監管要求。

　　20.第一版巴塞爾協議提出兩個層次的資本，核心資本和附屬資本。核心資本包括：實收資本(普通股)、資本公積、盈余公積、留存利潤、股票發行溢價。附屬資本包括：非公開儲備、重估儲備、混合資本工具、長期次級債務等等。

　　21.第一版巴塞爾協議主要關注信用風險。

　　22.2004年第二版巴塞爾協議。

　　23.第二版巴塞爾協議建立了“三大支柱”的監管框架。第一支柱是最低資本要求，明確商業銀行的資本充足率不得低于8%，核心一級資本充足率不得低于4%，全面覆蓋信用風險、操作風險、市場風險。第二支柱是：監督檢查。采用現場和非現場檢查的方法。第三支柱是：市場紀律，又稱為市場約束、信息披露。是對第一支柱和第二支柱的補充。

　　24.正常時期我國系統性重要銀行的資本充足率為11.5%。非系統性重要銀行的資本充足率為10.5%。

　　25.商業銀行市場風險限額管理包括：交易限額、止損限額、風險限額(風險價值限額、期權性頭寸限額)

　　26.商業銀行戰略風險主要來源于四方面：商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性、為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷、為實現目標所需要的資源匱乏、整個戰略實施的過程中的質量難以保證。

　　27.設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額是十億人民幣;設立城市商業銀行的注冊資本最低為一億，設立農村商業銀行的最低資本為五千萬人民幣。

　　28.民事法律行為應具備的三個條件：意思表示真實;不違法法律或社會公共利益、具有相應的民事行為能力。

　　29.無效合同。

　　(1)一方以欺詐脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的;

　　(2)惡意串通。損害國家、集體、第三人利益

　　(3)以合法形式掩蓋非法目的。

　　(4)損害社會公共利益

　　(5)違反法律、行政法規的強制性規定。

　　30.可撤銷可變更的合同

　　(1)因重大誤解而訂立的合同

　　(2)以欺詐的手段訂立的合同

　　(3)以脅迫的手段訂立的合同

　　(4)顯失公平的合同

　　(5)趁人之危的合同

　　31.下列關于存款利率的說法正確的是( ABCD )

　　A.存款利率越高，銀行的融資成本就越高

　　B.存款利率的高低直接決定了金融機構的融資成本

　　C.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收入

　　D.存款利率越高，金融機構的利益越低

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