第二節 《銀行業監督管理法》

　　一、概述

　　2003年3月19日設立了中國銀監會;

　　銀監會負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作，其法定監管目標為：

　　1.促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心;

　　2.保護銀行業公平競爭，提高銀行業競爭能力。

　　二、適用范圍

　　本法所稱銀行業金融機構是指在中華人民共和國境內(不含港、澳、臺)設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。

　　我國境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構的監督管理適用于本法。

　　三、銀行業監督管理機構的監督管理職責(新增)

　　(一)制定并發布監管制度的職責

　　審慎經營規則是銀監會對銀行業金融機構提出的核心經營目標。

　　(二)準入職責

　　1.機構準入

　　銀行業金融機構的設立、變更、終止，銀監會應當依照法律、行政法規規定的條件和程序審查批準。

　　2.業務范圍準入

　　3.人員準入

　　(1)不依法任命

　　銀行業金融機構未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的，由銀監會責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款。銀行業金融機構違法情節特別嚴重或者逾期不改正的，銀監會可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證。銀行業金融機構構成犯罪的，銀監會應當依法追究刑事責。

　　(2)金融機構違法，對相關高管處罰

　　銀行業金融機構違反法律、行政法規以及國家有關銀行業監督管理規定的，銀監會除依法處罰銀行業金融機構外，在情形嚴重的情況下，有職責取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業工作。

　　銀行業金融機構的行為尚不構成犯罪的，銀監會應當對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款。對情形輕微的情況，銀監會應當責令銀行業金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。

　　(三)非現場監管職責

　　銀行業金融機構拒絕或者阻礙非現場監管，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，由銀監會責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　四、銀行業監督管理機構的監督管理措施

　　(一)非現場監管措施

　　非現場監管是監管人員全面、持續地收集、監測和分析被監管機構的信息，針對主要風險隱患制訂監管計劃，并結合被監管機構風險水平的高低和對金融體系穩定的影響程度，合理配置監管資源，實施一系列分類監管措施的周而復始的過程。

　　《銀行業監督管理法》規定，銀行業金融機構不按照規定提供報表、報告等文件、資料的，由銀監會及其派出機構責令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。

　　銀行業監督管理機構根據審慎監管的要求，可以采取下列措施進行現場檢查：

　　1.進入銀行業金融機構進行檢查;

　　2.詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明;

　　3.查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存;

　　4.檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統。

　　進行現場檢查，應當經銀行業監督管理機構負責人批準。現場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應當出示合法證件和檢查通知書;檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業金融機構有權拒絕檢查。

　　(三)對違反審慎經營規則的監管措施

　　銀監會或其省一級派出機構應當責令限期改正，逾期未改正或其行為嚴重危及該銀行業金融機構的穩健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經其負責人批準，可采取下列措施：

　　1)責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務;

　　(2)限制分配紅利和其他收入;

　　(3)限制資產轉讓;

　　(4)責令控股股東轉讓股權或限制有關股東的權利;

　　(5)責令調整董事、高級管理人員或限制其權利;

　　(6)停止批準增設分支機構。

　　銀行業金融機構整改完畢后向其提交報告，其自驗收完畢之日起三日內解除前款措施。

　　(四)對銀行業金融機構的接管、重組、撤銷和依法宣告破產的監管措施

　　按照《銀行業監督管理法》的規定，當金融機構對已經或可能發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，可做如下處置：接管、重組、撤銷。

　　1 . 接管

　　期限最長不超過2年。

　　2 . 促成重組

　　通過合并、兼并收購、購買與承接等方式改變銀行業金融機構的資本結構，合理解決債務，擺脫財務困難，繼續經營。對于重組失敗的，國務院銀行業監督管理機構可以決定終止重組，而由人民法院依法宣告破產。

　　3 . 撤銷

　　撤銷指監管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的終止其法人資格的行政強制措施。

　　在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經銀監會負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列措施：

　　(1)直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境;

　　(2)申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。

　　此外，當商業銀行不能支付到期債務時，銀監會可以向人民法院提出對該金融機構進行重整或者破產清算的申請。由人民法院依法宣告其破產。

　　(五)其他監督管理措施

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