2020年銀行從業資格《法律法規》高頻考點匯總

　　2020年銀行從業《法律法規與綜合能力》科目適用教材應為2019版(中國金融出版社)。

　　1、金融市場的功能

　　金融市場是貨幣資金融通和金融工具交易的場所。

　　金融市場的功能包括：貨幣資金融通、優化資源配置、風險分散與風險管理、經濟調節(調節規模和結構)、交易及定價功能、反映經濟運行的功能。

　　2、金融市場的種類

　　按照不同的標準，金融市場可以劃分為許多不同的種類。

　　(1)按期限劃分。按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。

　　①貨幣市場。貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(含一年)的短期資金融通市場。貨幣市場上融通的資金主要用于周轉和短期投資，因為其償還期短、流動性強、風險小，與貨幣類似，所以此類金融工具往往被當作貨幣的替代品，這也是其會被稱為“貨幣市場”的原因。我國貨幣市場主要包括銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場。

　　②資本市場。資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。在資本市場上，發行主體所籌集的資金大多用于固定資產的投資，償還期長，流動性相對較小，風險相對較高，被當作固定資產投資的資本來運用，因此被稱為“資本市場”。

　　(2)按具體的交易工具類型劃分。按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為債券市場、票據市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場等。

　　(3)按交易的階段劃分。按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發行市場和流通市場。

　　①發行市場。發行市場也稱為初級市場或一級市場，是債券、股票等金融工具初次發行，供投資者認購投資的市場。

　　②流通市場。流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進行買賣轉讓的市場。

　　(4)按交割時間劃分。按成交后是否立即交割劃分，金融市場可分為現貨市場和期貨市場。

　　①現貨市場。現貨市場是當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割(即一方支付款項、另一方交付證券等金融工具)的市場。

　　②期貨市場。期貨市場是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間(如一個月、兩個月、三個月或半年等，一般在一個月以上、一年之內)進行的市場。

　　(5)按交易場所劃分。按交易活動是否在固定的場所進行，金融市場可分為場內交易市場和場外交易市場。

　　①場內交易市場。場內交易市場又稱為有形市場，是指有固定場所、有組織、有制度的金融交易市場，例如，股票交易所。

　　②場外交易市場。場外交易市場又稱為柜臺市場或無形市場，是指沒有固定交易場所的市場，交易者通過經紀人或交易商的電話、網絡等洽談成交。

　　3、貨幣市場

　　貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(含一年)的短期資金融通市場，主要包括同業拆借市場、回購市場、票據市場、大額可轉讓定期存單市場等。

　　貨幣市場的特點主要有：低風險、低收益;期限短、流動性高;交易量大，交易頻繁。

　　4、資本市場

　　資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場.主要包括債券市場和股票市場。資本市場的特點主要有：風險大、收益較高;期限長、流動性差。

　　5、股票市場

　　股票市場是專門對股票進行公開交易的市場.包括股票的發行和轉讓。

　　股票的本質是股份公司資本的構成部分.代表著股東對公司的所有權.是代表一定經濟利益分配權利的資本證券。

　　6、長期債券市場

　　債券市場是指債券發行和交易的場所，具有融資功能、資源優化配置功能、投資功能、宏觀調控功能及防范金融風險功能。長期債券市場是指政府、企業和金融機構等募集長期資金的主要場所。

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