2020年銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》高頻考點(diǎn)匯總

　　2020年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》科目適用教材應(yīng)為2019版(中國(guó)金融出版社)。

　　1、債券概述

　　債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，一般要載明債券發(fā)行的機(jī)構(gòu)、面額、期限、利率等事項(xiàng)。

　　按不同角度可以對(duì)債券進(jìn)行不同分類(lèi)。按發(fā)行主體分類(lèi)可分為國(guó)家債券、地方政府債券、公司債券和金融債券。按利率是否固定分類(lèi)可分為固定利率債券、浮動(dòng)利率債券。按利息支付方式分類(lèi)可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。按有無(wú)擔(dān)保分類(lèi)可分為信用債券、擔(dān)保債券。按是否可轉(zhuǎn)換可分為可轉(zhuǎn)換債券與不可轉(zhuǎn)換債券。按募集方式可分為公募債券和私募債券。

　　2、債券的發(fā)行

　　債券的發(fā)行是通過(guò)債券發(fā)行市場(chǎng)即一級(jí)市場(chǎng)來(lái)完成的。一般分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種。

　　直接發(fā)行是指?jìng)�券發(fā)行人直接向投資者推銷(xiāo)債券，而不需要中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行承銷(xiāo)。采用直接發(fā)行可以節(jié)省中介機(jī)構(gòu)的承銷(xiāo)、包銷(xiāo)費(fèi)用，節(jié)約發(fā)行成本。選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽(yù)較高、知名度較高的大公司以及具有眾多分支機(jī)構(gòu)的金融機(jī)構(gòu)。間接發(fā)行是指發(fā)行人不直接向投資者推銷(xiāo)，而是委托中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行承購(gòu)?fù)其N(xiāo)。其優(yōu)點(diǎn)是可以通過(guò)掌握金融業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)及人員，使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)。現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國(guó)債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式，主要有承購(gòu)包銷(xiāo)、招標(biāo)發(fā)行等方式。

　　3、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

　　中華人民共和國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。

　　4、保險(xiǎn)類(lèi)金融機(jī)構(gòu)

　　保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)中介公司以及保險(xiǎn)公司控股的投資、信托、資產(chǎn)管理公司都可統(tǒng)稱(chēng)為保險(xiǎn)類(lèi)金融機(jī)構(gòu)。

　　5、其他金融機(jī)構(gòu)

　　其他金融機(jī)構(gòu)主要包括金融控股公司、小額貸款公司、第三方支付公司、融資性擔(dān)保公司等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。

　　6、中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展

　　中央銀行是從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來(lái)，逐漸演變而成的。

　　首先，中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要;其次，中央銀行的產(chǎn)生是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要;再次，中央銀行的產(chǎn)生是“最后貸款人”的需要;最后，中央銀行的產(chǎn)生是對(duì)金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要。

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