2020年銀行從業資格《法律法規》高頻考點匯總

　　2020年銀行從業《法律法規與綜合能力》科目適用教材應為2019版(中國金融出版社)。

　　1、借款業務

　　商業銀行的借款包括短期借款和長期借款兩種。

　　短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業拆借、證券回購協議和向中央銀行借款等形式。

　　長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發行金融債券的形式，具體包括發行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉換債券等。

　　2、同業拆借

　　我國的同業拆借，是指經批準進入全國銀行間同業拆借市場的金融機構之間，通過全國統一的同業拆借網絡進行的無擔保資金融通行為。

　　同業拆借具有期限短、金額大、風險低、手續簡便等特點，從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。因此，同業拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。

　　3、金融債券

　　金融債券是商業銀行在金融市場上發行的、按約定還本付息的有價證券。我國商業銀行所發行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發行和交易的。

　　4、個人貸款業務

　　個人貸款是以自然人為借款人的貸款，絕大多數用于消費。

　　還款方式：等額本息和等額本金兩種。特色還款方式：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、隨心還還款法等。

　　5、公司貸款業務

　　(1)流動資金貸款。

　　流動資金貸款是為了彌補企業流動資產循環中所出現的現金缺口.滿足企業在生產經營過程中臨時性、季節性的流動資金需求，或者企業在生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求.保證生產經營活動的正常進行而發放的貸款。流動資金貸款按期限可分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款。

　　(2)固定資產貸款。

　　固定資產貸款，也稱項目貸款，一般是中長期貸款，也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款。按用途可分為四類：基本建設貸款、技術改造貸款、科技開發貸款、商業網點貸款。

　　(3)并購貸款。

　　并購貸款是指銀行為境內企事業法人在改制、改組過程中。有償兼并、收購國內其他企事業法人、已建成項目，以及進行資產、債務重組發放的貸款。

　　(4)房地產貸款。

　　房地產貸款是指與房產或地產的開發、經營、消費活動有關的貸款，主要包括房地產開發貸款、土地儲備貸款、法人商業用房按揭貸款和個人住房貸款四大類。前三類屬于公司貸款業務中房地產貸款。

　　(5)銀團貸款。

　　①定義：銀團貸款又稱辛迪加貸款，由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同。按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。

　　②原則：“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”。

　　③分工：牽頭行(發起者)、代理行(管理者)和參加行(參加者)。

　　(6)貿易融資。

　　商業銀行提供的貿易融資可以分為國內貿易融資和國際貿易融資兩大類。

　　(7)票據貼現與轉貼現。

　　票據貼現是指商業匯票的合法持票人，在商業匯票到期以前為獲取票款.由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據轉讓。

　　票據轉貼現是指金融機構為了取得資金.將未到期的已貼現商業匯票再以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據行為.是金融機構間融通資金的一種方式。

　　票據貼現業務可分為銀行承兌匯票貼現和商業承兌匯票貼現。銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發并向開戶銀行申請。經銀行審查同意承兌的商業匯票。商業承兌匯票是指由付款人或收款人簽發.付款人作為承兌人承諾在匯票到期日.對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據。

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