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　　【考點】存款業務基本法律規則

　　《商業銀行法》規定的存款業務基本法律規則包括：經營存款業務特許制;以合法正當方式吸收存款;依法保護存款人合法權益。

　　(1)經營存款業務特許制

　　規定:未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

　　違規處罰:未經批準在名稱中使用“銀行”字樣的：

　　①國務院銀行業監督管理機構責令改正;

　　②有違法所得：沒收違法所得，違法所得>5萬元，并處違法所得1~5倍罰款;

　　③沒有違法所得/違法所得<5萬元，處5~50萬罰款。

　　(2)以合法正當方式吸收存款

　　規定:商業銀行不得違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段吸收存款。

　　違規處罰:存在上述違法吸收存款行為的商業銀行：

　　①國務院銀行業監督管理機構責令改正;

　　②有違法所得：沒收違法所得，違法所得>50萬元，并處違法所得1~5倍罰款;

　　③沒有違法所得/違法所得<50萬元，處50~200萬罰款;

　　④情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證;

　　⑤構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　(3)依法保護存款人合法權益

　　規定:商業銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。商業銀行保障不論是個人儲蓄或是單位存款免于非法遭受查詢、凍結、扣劃要求的權利。

　　違規處罰:①支付遲延履行的利息以及其他民事責任;

　　②國務院銀行業監督管理機構責令改正;

　　③有違法所得：沒收違法所得，違法所得>5萬元，并處違法所得1~5倍罰款;

　　④沒有違法所得/違法所得<5萬元，處5~50萬罰款。

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