(二)保險規劃

　　制定保險規劃的原則：銀行從業人員為客戶設計保險規劃時主要應掌握轉移風險的原則、量力而行的原則、分析客戶保險需要

　　保險規劃的主要步驟包括：確定保險標的、選定保險產品、確定保險金額、明確保險期限

　　保險規劃風險體現在未充分保險的風險、過分保險的風險、不必要保險的風險等三個方面

　　(三)稅收規劃

　　制定稅收規劃的原則：合法性原則、目的性原則、規劃性原則、綜合性原則

　　稅收規劃的基本內容：稅收規劃由于其依據的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分為三類，即避稅規劃，節稅規劃和轉嫁規劃

　　稅收規劃的主要步驟：了解客戶的基本情況和要求、熟練把握有關法律規定和法律的執行、控制稅收規劃方案的執行

　　補充：詳細看教材P393-395頁 了解個人所得稅法的一些規定。以及本資料最后補充部分，掌握相關稅率、征稅的起征點。

　　(四)人生事件規劃

　　教育規劃是指為了需要時能支付教育費用所定的計劃,可以包括個人教育投資規劃和子女教育規劃

　　在確定了客戶教育投資規劃的基本數據，即該規劃所需的資金總額、投資規劃的時間、客戶可以承受的每月投資額、通貨膨脹率和基本利率后，從業人員就可以幫助客戶制定教育投資規劃

　　退休規劃包括利用社會保障的計劃，購買商業性人壽保險公司的年金產品的計劃以及企業與個人的退休金計劃

　　客戶在退休規劃中的誤區：1、計劃開始太遲、

　　2、對收入和費用的估計太過樂觀、

　　3、投資過于保守

　　退休規劃的步驟：一個完整的退休規劃，包括工作生涯設計、退休后生活設計及自籌退休金部分的儲蓄投資設計

　　(五)投資規劃

　　投資規劃的步驟為：制定投資策略、分析投資對象、構建投資組合、管理投資組合四個步驟

　　投資工具根據其期限長短、風險收益的特征與功能作用的不同，可分為四種類型，即：貨幣市場工具、固定收益證券市場工具、權益證券市場工具和衍生金融工具