銀行從業《個人理財》知識點15:資產配置原理

　　1.資產配置

　　資本配置是指依據所要達到的理財目標，按照資產的風險最低與報酬最高的原則，將資金有效的分配到不同類型的資產上，構建能夠達到增強投資組合報酬與控制風險的資產投資組合。

　　2.資產配置的基本步驟

　　資產配置的目的是要獲得最佳的投資組合。就需要通過完整的、縝密的流程來建立。

　　第一步：了解客戶屬性

　　內容：年齡、學歷、家庭結構、職業職位、收入狀況、理財目標、風險偏好、資產結構、性情愛好等。

　　第二步：生活設計與生活資產撥備(第一道防火墻：短期保障)

　　第三步：風險規劃與保障資產撥備(第二道防火墻：各種保險，中長期保障)

　　第四步：建立長期投資儲備

　　第五步：建立多樣化的產品組合

　　3.常見資產配置組合模型

　　(1)金字塔型

　　(2)啞鈴型

　　(3)紡錘形

　　(4)梭鏢型