第一節 銀行個人理財業務的概念和分類

　　一、個人理財概述個人理財是客戶根據自身的生涯規劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標，執行理財計劃，實現理財目標的過程。通常，完整的理財過程分為五個步驟：

　　二、銀行個人理財業務概念

　　(一)個人理財業務概念個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。1.服務對象：是個人客戶，不是企業或其他法人2.服務特點：

　　專業化的服務

　　(二)個人理財業務主體

　　1.個人客戶：個人理財業務的需求方，是理財業務的服務對象。

　　2.商業銀行：個人理財業務的提供方，通過制定具體的業務標準、業務流程、業務管理辦法，利用自身的銷售渠道，提供具有針對性的個人理財服務。3.非銀行金融機構：也是個人理財業務的提供方，可以利用自身或商業銀行的銷售渠道提供個人理財服務。4.監管機構：通過規范和監督管理個人理財業務，保證個人理財業務的健康、有序發展。監管機構主要是：“三會一局”

　　(三)個人理財業務涉及的市場個人理財業務離不開相關的產品市場和投資渠道。個人理財業務涉及的市場主要有：貨幣市場、資本市場、外匯市場、房地產市場、保險市場、黃金市場、理財產品市場等。