三、銀行個人理財業(yè)務(wù)分類銀行個人理財業(yè)務(wù)按照不同的標準或從不同的角度可以分成不同的類別。按照是否接受客戶的委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理，理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。按照客戶類型不同，理財業(yè)務(wù)分為理財業(yè)務(wù)(服務(wù))、財富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))和私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))。

　　(一)理財顧問服務(wù)

　　1.概念：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

　　2.理解要點：(1)不是一般性的產(chǎn)品介紹、宣傳和推薦性的咨詢活動，而是個性化的、專業(yè)化的服務(wù)，要收取費用的(2)不接受客戶的授權(quán)和委托(3)銀行和客戶的角色：客戶自行運作資金并承擔風險

　　(二)綜合理財服務(wù)

　　1.概念：綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。

　　2.理解要點：(1)專業(yè)化的、個性化的專業(yè)服務(wù)(2)接受客戶的授權(quán)和委托(3)銀行和客戶的角色：銀行運作客戶資金，由客戶獨自或銀行和客戶共同承擔風險，但通常銀行要承擔一定的風險比較1：綜合理財服務(wù) VS.理財顧問服務(wù)

　　1.在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理。2.在綜合理財服務(wù)活動中，投資收益與風險由客戶承擔或客戶與銀行按照約定方式承擔。3.綜合理財服務(wù)更突出個性化服務(wù)。