第二節 銀行個人理財業務發展和現狀

　　一、國外發展和現狀

　　(一)個人理財業務萌芽時期

　　(二)個人理財業務形成與發展時期

　　(三)個人理財業務成熟時期

　　(一)個人理財業務的萌芽階段20世紀30年代到60年代，是個人理財業務的萌芽時期。這個階段還沒有關于個人理財業務的明確概念界定。特點：無明確的個人理財業務流程，無個性化的個人理財服務方案，無財務規劃，無數據積累，無專業理財人才。目的：是推銷產品，為保險產品和基金產品的銷售服務。背景：二次大戰后美歐經濟的復蘇和日趨繁榮，社會福利水平的提升

　　(二)個人理財業務的形成與發展時期20世紀60年代到80年代，是個人理財業務的形成和發展時期，開始仍然以銷售產品為主要目標，外加幫助客戶規避繁重的賦稅。在20世紀70年代到80年代初期，個人理財業務的主要內容就是合理避稅、提供年金系列產品、參與有限合伙(即投資者投資合伙企業但只承擔有限責任)以及投資于硬資產(貴金屬)。特點：開始有了“注冊理財規劃師”這類專業理財人才;銀行內部開始進行機構整合，提供理財業務。目的：主要還是推銷產品，同時幫助客戶進行避稅。

　　小知識

　　1969年12月，芝加哥創建了理財學院和國際理財人員協會(FPA)。

　　(三)個人理財業務的成熟時期20世紀90年代是個人理財業務的成熟時期，開始廣泛使用衍生金融產品，同時將信托業務、保險業務以及基金業務等相互結合，開展滿足不同客戶的個性化需求的理財服務。特點：理財業務中的財務策劃、理財規劃服務比重上升，理財業務專業化程度高，國際注冊財務咨詢師、各類理財協會、稅務、遺產規劃協會等理財人員認證、理財服務中介機構紛紛出現。目的：滿足不同客戶的個性化需求。背景：90年代美歐等國經濟繁榮，尤其是資本市場上證券價格高漲。