二、我國銀行個人理財業務發展現狀

　　(一)20世紀80年代末到90年代是中國個人理財業務萌芽階段;特點：當時銀行開始向客戶提供專業化投資顧問和個人外匯理財服務，大多數居民無理財意識

　　(二)從21世紀初到2005年是中國個人理財業務的形成時期;特點：這一時期理財產品、理財環境、理財觀念和意識及理財師專業人才隊伍建設取得顯著進步

　　(三)從2006年開始個人理財業務進入了大幅擴展時期。特點：金融市場和經濟環境(四)我國理財業務發展中的標志性事件

　　1.2005年9月銀監會發布《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》

　　2.2008年4月銀監會下發《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知》

　　3.2009年7月銀監會下發《關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》

　　4.2009年12月銀監會下發《關于進一步規范銀信合作有關問題的通知》風險事件 “銀監會叫停商業銀行擔保融資性信托”事件

　　——《關于進一步規范銀信合作有關問題的通知》出臺背景背景：2007年我國宏觀調控的首要任務“防止經濟增長由偏快轉為過熱”，也就是在堅持穩健的前提下，貨幣政策要“穩中適度從緊”，適當控制貨幣投放。

　　事件：各銀行利益驅動下，利用信貸資產理財為企業曲線放貸，就是將客戶資金開發成“信托理財產品”變相為大客戶發放貸款“信托貸款”，將銀行資產由表內轉向表外。為企業曲線放貸的方式，不但規避了現有的貨幣政策，而且也開發了低風險理財產品，增加中間業務的收入，但與宏觀經濟大趨勢背道而馳。