綜合理財業務的風險管理

　　(一)設置綜合理財業務風險管理機構

　　商業銀行應清楚劃分相關業務運作部門的職責，采取充分的隔離措施，避免利益沖突可能給客戶造成的損害。

　　(二)建立自上而下的風險管理制度體系

　　商業銀行的董事會和高級管理層應當建立健全綜合理財服務的內部管理與監督體系、客戶授權檢查與管理體系和風險評估與報告體系，并及時對相關體系的運行情況進行檢查。

　　商業銀行的董事會或高級管理層應根據本行理財計劃的發展策略、資本實力和管理能力，確定本行

　　理財計劃所能承受的總體風險程度，并明確每個理財計劃所能承受的風險程度。

　　商業銀行的董事會或高級管理層應當根據理財計劃及其所包含的投資產品的性質、銷售規模和投資的復雜程度，針對理財計劃面臨的各類風險，制定清晰、全面的風險限額管理制度，建立相應的管理體系。

　　(三)綜合理財產品(計劃)的風險管理制度

　　商業銀行應綜合分析所銷售的投資產品可能對客戶產生的影響，確定不同投資產品或理財計劃的銷售起點。保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5千美元(或等值外幣)以上;

　　其他理財計劃和投資產品的銷售起點金額應不低于保證收益理財計劃的起點金額，并依據潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。

　　(四)綜合理財業務的風險控制

　　商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權限額和風險價值限額等。但在所采用的風險限額指標中，至少應包括風險價值限額。

　　商業銀行對信用風險限額的管理，應當包括結算前信用風險限額和結算信用風險限額。

　　商業銀行可根據實際業務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括期限錯配限額。

　　(五)綜合理財業務的風險提示

　　商業銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險。